경제적 자유를 준비하는 개발자

한국은 오래전부터 "부동산 불패 신화"와 같은 용어가 유행할 정도로 부동산에 대한 국민의 관심이 매우 높은 나라입니다. 매스컴에서는 서울의 집값이 몇 배 뛰었다더라, 월급을 몇십 년 모아야 내 집 마련이 가능하다는 부동산 관련 뉴스가 나오지 않는 날이 없는 상황이죠. 그러나, 국민 모두가 자가 주택를 가지고 있지는 않습니다. 많은 분들이 다양한 이유로 전세나 월세집에 세 들어서 사는 경우가 많습니다. 한편, 내 집은 아니더라도, 내가 살고 있는 집이 과연 사람답게 살 수 있는 곳인지 궁금하실 수 있습니다. 정부에서는 이를 알아보기 위해서 "최저주거기준"이라는 지표를 운영하고 있습니다. 지금부터 "최저주거기준"이 무엇인지, 어떤 사항들로 주택을 평가하는지 알아보도록 하겠습니다. 최저주거기준이란? 국민이 쾌..

자가가 없는 분들의 경우, 반드시 어떤 식으로든 살 곳을 마련해야 하는데요, 이때 전세나 월세 제도를 이용하여 주택을 임차하여 살게 됩니다. 전세제도의 경우 거액의 보증금을 일정기간 집주인한테 맡기고 2년 뒤에 받아야 합니다. 그런데, 전세계약이 만료되어 집을 떠나려고 할 때 집주인이 과도한 채무를 지는 등의 이유로 내 돈을 돌려주지 못하는 경우가 왕왕 있을 수 있습니다. 이럴 때를 대비하여 전세계약을 할 때 주택도시보증공사(HUG)에 "전세보증금반환보증"을 가입해 놓으면 전세보증금을 대신 반환받을 수 있습니다. 다만, 이 보증은 아무 주택이나 가입 가능한것은 아니고 특정한 조건에 해당되는 분만 가입이 가능합니다. 그리고 주택의 권리상황에 따라 전액을 보상받지 못하는 경우도 있습니다. 이번 글에서는 "전..

노후대책의 부재 - 연금자산 확보 노후 대책은 누구나 생각하지만, 막상 계산해보면 복잡하고 어렵습니다. 가장 좋은 방법은 매월 월급처럼 받을 수 있는 연금을 기본으로 준비하는 것이 좋은데요, 노후 대책으로 준비할 수 있는 연금의 종류는 대표적으로 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이 있습니다. 하지만, 국민연금은 개인에 따라 수령액이 적은 단점이 있고, 퇴직연금과 개인연금은 준비하신 분이 많이 없기 때문에 실질적으로 연금을 통한 노후 대비는 실천하기 어렵습니다. 한편 우리나라 가계자산은 부동산 등의 실물자산 비중이 높고, 금융자산의 비중이 작은 편입니다. 2020년 가계금융복지조사 결과에 따르면, 가구 자산 분포에서 부동산 등 실물자산이 차지하는 비중이 76%나 차지한다고 하네요. 즉, 자산의 대부분이 부동산..

새는 세금을 정확하게 파악하자 보통 사람이라면 주식이나 부동산 등으로 자산을 불려서 미래를 대비하려고 합니다. 그런데, 주식이나 부동산과 같은 상품뿐만 아니라 예금이나 적금 등의 안전자산 형태로도 자산을 지켜야 하는데요, 일반적으로 은행에 가서 예적금 상품을 가입하시는 분들이 많습니다. 은행에서 가입이 가능한 예적금 상품은 이율이 적기도 하지만, 만기 시 세금을 떼게 되는데 이 세금을 간과하는 분들이 많습니다. 무려 이자의 15.4%를 원천징수당하게 됩니다. 세부담이 언제 얼마만큼 이루어지는지 정확하게 확인할 필요가 있습니다. 이번 글에서는 금융소득종합과세에 대한 정의와 비과세/분리 과세되는 항목에 대해서 알아보고, 어떻게 자금을 운용해야 최대한 세금을 덜 내고 효율적으로 이루어질 수 있는지 관련된 상품..

내 집에 사는 것이 아니면, 남에게 일정 금액의 보증금을 주고 주택을 임차하게 됩니다. 보통 임대차계약을 맺는데요, 임차인(세입자)은 계약기간이 만료되면 임대인(집주인)에게 임대보증금을 돌려받아야 합니다. 그런데, 임대인의 과도한 대출이나 사업의 실패 등으로 임대한 주택이 "깡통전세"가 되어서 임대보증금을 돌려받지 못하는 사례를 많이 들어보셨을 겁니다. 주택도시보증공사(HUG)에 따르면 임대인이 다시 반환하지 못한 사고 보증금이 2019년에 3,442억 원에 달한다고 하니깐, 아주 흔하고 규모가 방대하다는 점을 알 수 있습니다. 이번 글에서는 피땀흘려 모은 내 임대보증금을 안전하게 돌려받는 방법 2가지를 알아보고, 임대보증금을 돌려받을 일이 없는 국가에서 시행하는 임대주택 제도에 대해서 알아보도록 하겠습..

보통 집을 사기 위해서는 은행과 같은 금융기관에서 대출을 받는 경우가 많습니다. 집값이 점점 올라가고 소득은 제자리걸음인 사회에서 주택을 구입하려면 대출이 반강제 되고 있는 상황인데요, 집 담보대출을 받기 위해서는 최소한의 용어를 알고 있어야 하며, 구매하려는 집이 지금 내 경제 수준에 맞는지 알아봐야 합니다. 이번 글에서는 주택 대출과 관련된 3가지 용어를 알아보도록 하겠습니다. DTI - 총부채상환비율(Debt To Income) 주택담보대출 원리금과 그 외의 대출이자가 연소득에서 차지하는 비중입니다. 이 수치가 낮을수록 부채를 상환할 수 있는 능력이 높다고 인정됩니다. DTI 비율(한도) 2020년 현재 DTI 한도는 다음과 같은 4단계로 그 비율이 다르게 적용됩니다. 투기과열지구(40%) 투기지역..

신혼부부가 주택을 마련하는 가장 좋은 방법은 청약에 당첨되거나 모아놓은 돈을 가지고 주택을 매입하는 것입니다. 그러나, 현실적으로 자녀 출산/양육기에 놓여있는 특성상 여유 자금이 넉넉하지 않기 때문에 주택 매입은 어렵습니다. 그리고 청약에 당첨되는 것도 경쟁이 치열하기 때문에 어려운 건 마찬가지입니다. 결혼하고 집은 바로 살수 없어도 계속 돈을 불리고 청약 조건을 맞춰가는 동안 살아갈 집이 필요한데요, 보통 전세를 구해서 일정 기간 생활하는 분들이 많습니다. 이 글에서는 신혼부부가 꼭 알아야 할 "신혼부부 임대주택/전세대출" 제도에 대해서 알아봅니다. 신혼부부 임대주택 제도 신혼부부가 주거부담을 덜고 안정적으로 거주할 수 있도록 LH와 주택도시보증공사(HUG)에서 마련한 제도입니다. LH나 HUG에서 기..

3월 주식투자 주의하기 국내에 상장된 대다수의 회사들은 12월에 결산을 하게 됩니다. 기업의 외부 감사인은 정기 주주총회 1주일 전까지 감사보고서를 상장기업에 제출해야 하는데, 상장기업은 감사보고서를 제출받은 당일에 공시하게 되는 구조입니다. 그런데, 이때 불공정한 거래를 하여 관리종목으로 지정되거나 상장폐지 가능성이 높은 회사들이 생길 수 있는데요, 3월에 주로 발생하는 이런 불공정거래 회사의 특징과 그 사례들을 알아보도록 하겠습니다. 불공정거래 기업 특징 1. 비정상적인 주가 및 거래량 급변 영업실적이나 재무구조가 취약한 기업의 주가 혹은 거래량이 감사보고서 제출기한이 임박하여 갑자기 급변하는 경우 이때, 결산실적 악화나 관리종목 지정사유 발생과 같은 악재성 공시에도 주가가 상승하는 등 정상적이지 않..

연말정산 정의 직장에 다니면 매월 일정한 비율로 소득세를 떼게 되는데, 이를 원천징수라 합니다. 그 해가 지나면 지난해에 원래 납부해야 했던 소득세와 이미 원천징수한 세금을 비교해서 차액을 정산하는 것이 바로 "연말정산이라 합니다. 만약에 돌려받을 돈이 있을 경우 "과부족 금액"이라 하는데요, 과부족 금액은 2월 월급을 받을 때 정산하게 되는데, 세금을 돌려받는 경우에는 "13월의 보너스"라고도 합니다. 2021년 종합소득세 계산 우리나라의 소득세법은 종합과세가 원칙입니다. 즉, 모든 종류의 소득을 합해서 누진세율에 의해 세금을 부과하는 체계인데요, 이를 종합소득세라고 합니다. 이 때, 퇴직소득이나 양도소득과 같이 한 번에 발생하는 큰 소득은 종합소득세에 합하면 세금 부담이 너무 커지기 때문에 별도로 과..

2021/02/14 - [투자분석/경제분석 시리즈] - S&P500 섹터 ETF 목록) S&P500 각각 섹터에만 투자, 성과는?(1) S&P500 섹터 ETF 목록) S&P500 각각 섹터에만 투자, 성과는?(1) S&P500 지수는 미국의 주식시장을 대표한다고 볼 수 있는데요, 그 상징성에 따라 S&P500 지수를 추종하는 ETF들도 시중에 많이 출시된 상태입니다. 가장 대표적으로, SPY, IVV, VOO라는 세 개의 대형 자 steer.tistory.com 지난 글에서는 S&P500 지수 내 섹터는 어떤 게 있는지, 섹터를 추종하는 ETF 상품은 어떤 게 있는지 알아보았습니다. 이번 글에서는 섹터별 수익률의 차이와 과거 시점별 섹터의 수익률이 얼마나 되는지 알아보도록 하겠습니다. S&P500 지수..

S&P500 지수는 미국의 주식시장을 대표한다고 볼 수 있는데요, 그 상징성에 따라 S&P500 지수를 추종하는 ETF들도 시중에 많이 출시된 상태입니다. 가장 대표적으로, SPY, IVV, VOO라는 세 개의 대형 자산운용사의 ETF가 있는데, 실로 엄청난 규모와 거래량을 보여주고 있습니다. S&P500 섹터 구성 S&P500에는 500여개의 기업들이 구성되어 있는데요, 대표적으로 11가지의 섹터로 구성되어 있습니다. 아래 표에서 S&P500 지수의 섹터가 구성하는 비중과, 그 섹터를 추종하는 ETF를 정리해 보았습니다. 세계 시장에서 가장 규모가 크고 인지도가 있는 Vanguard사와 SPDR 사의 ETF 목록입니다. ETF의 링크를 클릭하면 자세하게 알아볼 수 있는 페이지가 열립니다. 섹터별 구성 ..

부동산 가격을 안정화하기 위해서 정부는 여러 정책을 제정하는 등의 노력을 기울이고 있습니다. 보통은 1세대 1주택자보다 1세대 2주택일 때 세금을 많이 내야 하는데요, 1세대 2주택 상태를 일시적인 기간으로 인정받을 경우에는 1세대 1주택자 혜택이 가능하다고 합니다. 아는 사람만 아는 세금 절감 팁! 이번 글에서는 "일시적 2주택"이 무엇인지, 어떤 사람이 혜택을 받을 수 있는지 알아보겠습니다. 일시적 2주택이란? 2주택을 보유한 기간이 세법에서 판단하는 "일시적"인 기간에 해당할 경우 기준일 현재 2주택을 보유하고 있어도 1주택으로 인정하고 세법상 혜택을 부여하는 제도입니다. 단, 2주택이 된 때로부터 일정한 유예기간이 지나면 다시 1주택자가 되어야 하는 것이 원칙입니다. 일시적 2주택의 양도소득세 비..