경제적 자유를 준비하는 개발자

퇴직연금, 반드시 안전자산 30% 편입 의무 직장에 다니시는 분들이라면 퇴직연금에 가입되어 있는데요, 퇴직연금 계좌는 보험사, 은행, 증권사 등 다양한 금융기관에서 운영할 수 있습니다. 미래를 위해 보다 공격적으로 퇴직연금 계좌에서 투자를 하고 싶다면 증권사로 옮기는 것도 가능한데요, 퇴직연금 DC형이나 IRP형은 납입 금액의 70%를 위험자산으로, 30%는 안전자산으로 운영할 수 있습니다. 안전자산 30%는 반드시 유지해야 하는 규모로서, 따로 조정이 불가합니다. 주식형 ETF나 혼합형 ETF를 모두 자유롭게 운용할 수 있는 연금저축계좌와는 가장 큰 차이점이라고 볼 수 있겠네요. 안전자산에서 위험자산을 운용하자 그렇다고 해서 안전자산으로 예금형 상품이나 채권을 편입해야만 하는 것은 아닙니다. 안전자산으..

직장에 다니시는 분들 중 퇴직연금을 DC형으로 운용 중인데, 한국투자증권에서 계좌가 개설되어 있는 분은 이 계좌에서 ETF를 매수할 수 있습니다. 혹은 한국투자증권에서 개인형 IRP 계좌를 개설해서 퇴직연금 상품으로 ETF를 매수할 수 있는데요, 일반 펀드가 아닌 ETF로 투자한다면 5일 이상 걸리는 환매 시간이 줄어들고, 운용 수수료가 저렴한 상품을 선택할 수 있는 장점이 있습니다. 이번 글에서는 한국투자증권 퇴직연금(DC/IRP형) 계좌에서 ETF를 사는 방법을 소개합니다. 사전 조건 퇴직연금 계좌 개설 한국투자증권에서 개설된 DC형이나 IRP형 퇴직연금계좌가 있어야 합니다. 만약 퇴직연금계좌가 없다면 한국투자증권 앱에서 계좌를 새로 개설하세요. "eFriend Smart 연금" 앱 설치 한국투자증권..

4차산업의 성장 가능성을 보다 인공지능, 사물인터넷, 바이오 등과 같은 4차 산업혁명이 우리 사회에서 많은 화두가 되고 있습니다. 과거 3차 산업혁명이 우리의 생활양식을 많이 바꿔 놓았듯이 4차 산업혁명이 개인의 삶에 깊숙이 파고들 날이 얼마 남지 않은 것 같네요. 이미 길거리에는 자율주행을 하는 자동차가 돌아다니고 있고, 유튜브를 켜면 인공지능 기반으로 내가 좋아할 만한 동영상이 자동으로 추천되기도 합니다. 앞으로 관련 산업은 더욱 빠르게 발전될 것 같은데, 4차산업의 성장 가능성은 그 누구도 부정할 수 없는 현실이 되었습니다. 4차산업에 장기 투자하자 4차산업과 관련된 종목은 정말 많습니다. 4차산업 관련 종목에 투자하고 싶다면 그중 어떤 섹터를 선정해서 투자해야 할지도 난해한 데다가, 무슨 종목이 ..

한국의 고령화 속도는 전 세계에서 유례를 찾아볼 수 없을 정도로 심화되고 있습니다. 이미 사망자가 출생자를 넘어서는 "데드크로스"가 2020년 발생하였으며, 베이비부머가 대거 은퇴하는 향후 10년까지 노동력이 점차 줄어든 국면을 맞이한다고 하네요. 반면에 국내 노인빈곤률은 OECD 기준 상위권을 차지하고 있습니다. 여러 가지 사유로 노후자금을 모아두기 어려워서 노인이 되었을 때 돈이 부족한 분들이 많은 것입니다. 이런 경우를 대비해서 연금저축과 퇴직연금 상품을 가입하면 국가 차원에서 여러 가지 세제혜택을 주는 등 노후 대비에 많은 신경을 쓰고 있습니다. 100세 시대에 노후 대비를 위해서 돈을 불려나가는 수단으로 연금저축과 퇴직연금 상품을 적극적으로 고려해볼 수 있습니다. 한편, 이미 연금계좌와 퇴직연금..

보통 살아가다 보면 주택마련이나 사업 등으로 대출을 하는 경우가 많습니다. 특히 자녀가 독립하기 전까지 육아 기간에는 교육비나 생활비로 수입에 비해서 지출이 늘어나는 가정도 종종 있는데요, 30대에서 50대에는 부채 보유율이 매우 높은 편이라고 합니다. 평균수명의 증가로 인해 은퇴 후 살아갈 날이 많이 남은 환경에서, 어떻게 하면 부채를 줄이고 효율적으로 관리할 수 있는지 알아보는 것이 정말 중요합니다. 이번 글에서는 대출이 있을 때 어떻게 하면 효율적으로 관리할 수 있는지에 대해 3가지로 압축정리해서 살펴보도록 하겠습니다. 1. 대출 현황 파악하기 부채관리의 가장 큰 목표는 받은 대출을 최대한 빠른 시일 내에 갚는 것입니다. 예전에 계획했던 상환일 이전에 여유자금이 생긴다면 중도상환을 실시해서 빨리 갚..

물경소사(勿輕小事)를 기억하기 "호랑이는 토끼를 잡을 때에도 최선을 다한다"라는 말을 들어본 적이 있으신가요? 조그마한 일을 가볍게 여기지 말고 작은 일에도 정성을 다하여야 한다라는 뜻의 "물경소사(勿輕小事)"라는 격언이 있습니다. 작은 일이라도 확실히 열심히 해야 분야에서 성공할 수 있다는 뜻입니다. 주식은 토끼로 비유할 수 있습니다. 상황에 따라 빠르고 예민하게 반응하는 토끼는 주식과 비슷합니다. 주식의 흐름을 파악하기 위해서는 한 분야만 파서는 알 수 없고, 최선을 다해 다양한 측면에서 공부해야 주식이라는 토끼를 잡을 수 있습니다. 큰 그림을 그리는 습관 경제 지식이 뛰어나다고 해서 모두 주식투자에 성공하는 것은 아닙니다. 만약에 그렇다고 한다면 경제학 교수님들이 모두 뛰어난 투자를 통해 엄청난 부..

연금저축계좌는 초장기전 투자 사람에 따라 다르지만 최소 20년 이상의 최장기간을 운용해야 하는 연금저축계좌에서 운용하기에 가장 좋은 상품은 무엇일까요? 투자자에 따라 생각이 조금씩 다르겠지만, 대표적으로 2가지 정도를 꼽습니다. 단기적으로는 변동성이 있을 수 있지만, 초장기적으로는 확실한 수익률이 예상되는 종목 20년 이상 안정적인 적립식 투자가 가능한 종목 이 두 가지를 전부 만족할 수 있는 상품이 무엇일까요? 우선, 20년 이상 꾸준한 납입을 해야 하기 때문에 상장폐지와 같이 문제가 발생할 수 있는 종목에 투자해서는 안됩니다. 그리고 20-30년 투자했을 때 큰 수익률이 나올 확률이 높은 종목을 선정해야 하죠. 위 2개 조건을 만족하는 종목은 미국의 대형 지수에 투자하는 ETF 상품이라고 볼 수 있습..

노후를 대비하기 위해 연금저축보험에 가입되어 있는 분들이 많습니다. 그런데, 연금저축보험은 상품의 특성상 안정된 흐름을 목표로 하기 때문에 수익률이 적을 뿐만 아니라, 사업비까지 차감하기 때문에 원금보장도 어려운 상품이 많은 게 사실입니다. 이에 많은 분들이 연금저축펀드계좌를 개설해서 ETF를 운용하는 등, 적극적인 노후자산증식에 관심을 가지시는 예시가 많아지고 있습니다. 노후대비를 위해 좋은 수익을 기대하고자 연금저축계좌를 이전하는 게 가능할까요? 정답은 가능하다 입니다. 이번 글에서는 연금계좌에서 다른 연금계좌로 이체가 가능한 조건을 알아보고, 어떤 절차로 이루어지는지 자세하게 알아보도록 하겠습니다. 연금계좌 이체 조건 연금계좌에 있는 금액이 연금수령이 개시되기 전, 다른 연금계좌로 이체되는 경우 인..

일정 규모 이상의 직장에 다니시는 분들이라면 퇴직연금에 가입되어 있습니다. 퇴직연금의 종류에는 DB, DC, IRP와 같이 3가지 종류가 있는데요, 만약 자신이 가지고 있는 퇴직연금계좌가 DC나 IRP형이라면 개인이 직접 운용할 수 있는 특성이 있습니다. 운용이 가능한 자산에는 예금, 채권과 같은 저위험 자산부터 주식과 펀드와 같이 고위험 자산에 투자가 가능합니다. 그런데, 퇴직연금계좌에서는 이러한 고위험 자산에 일정 비율 이상 투자할 수 없도록 제한이 걸어져 있습니다. 이번 글에서는 퇴직연금계좌에서 운용 가능한 위험자산과 투자 한도가 얼마인지 알아보도록 하겠습니다. 계좌별 위험자산 투자한도 확정급여형(DB) 투자 한도 사용자별 전체 적립금의 70%까지 투자 가능 비위험 자산 중 BBB 이상의 사채, 저..

사회초년기는 경제적 독립을 이루고, 개인의 미래를 설계하는 중요한 시기입니다. 학자금, 결혼자금, 주택자금 등을 마련하고, 위험에 대비하는 등 재무설계를 본격적으로 시작해야 하는 시기라고 볼 수 있습니다. 지금의 삶을 즐기는 것도 좋지만, 앞으로 나이가 들어서 더욱 윤택한 삶을 살 수 있도록 계획적인 금융관리를 하는 것이 중요합니다. 이를 위해 필요한 금융관리 5원칙을 소개합니다. 1. 스스로 학자금 만들기 지금 대학생이라면 부모님의 도움을 받지 않고 스스로 학자금을 마련해 보는 것이 좋습니다. 나의 학자금을 마련하기 위해 부모님의 소중한 노후 자금이 투입되기 때문입니다. 여의치 않으면 저금리로 학자금 대출을 받는 것도 가능합니다. 한국장학재단(www.kosaf.go.kr)에서는 국가장학금 제도와 학자금..

직장을 다니시는 분들은 정년퇴직을 하거나 이직, 퇴직 등을 하는 경우 퇴직금을 수령받을 수 있습니다. 그런데, 퇴직금을 받으려면 일정한 조건이 되어야 하고, 특정한 절차를 통해야 하는데요, 조금 복잡하다고 느껴질 수 있습니다. 이번 글에서는 퇴직연금의 수급요건과 수급 요건 충족 시 어떻게 지급받게 되는지 그 절차를 알아보도록 하겠습니다. 퇴직연금 수급요건 퇴직연금 가입자는 아래 요건을 충족하는 경우 퇴직급여를 일시금 또는 연금의 형태로 수령받을 수 있습니다. 급여 종류 수급 요건 연금 1. 만 55세 이상으로서 가입 기간이 10년 이상인 가입자여야 함 2. 연금의 지급기간은 5년 이상이며, 개인형 IRP에서 가입자부담금만 있을 경우 5년 경과 후 수령이 가능함 일시금 세법상 연금수령 요건을 갖추지 못하거..

직장에 다니시는 분들은 다니는 직장의 퇴직연금 운용 방침을 따르게 됩니다. 퇴직연금 운용 방법으로는 DB, DC, IRP 형 등으로 아주 다양한데요, DC형을 예로 들면, 증권사나 은행과 같은 운용 사업자를 선정하게 됩니다. 회사에서 정한 큰 방침에 따라 전 직원이 일괄적으로 운용방법을 따르게 되는 구조입니다. 회사에서 정한 사유에 의해서 이미 운영하던 퇴직연금이 다른 사업자로 이전될 수도 있는데, 진행과정을 잘 모르면 내가 운영하던 상품을 모두 환매하고 새로운 사업자로 이전될 때 아무 상품도 매수하지 않은 상태로, 대기성자금으로 운영될 가능성이 아주 큽니다. 이렇게 된다면 몰랐던 기간만큼 상품을 운용할 기회를 잃어버린 셈이기 때문에 기회비용 손해가 막심하겠죠. 한편, 회사의 특정 사정에 따라 퇴직연금 ..