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퇴직연금, 반드시 안전자산 30% 편입 의무 직장에 다니시는 분들이라면 퇴직연금에 가입되어 있는데요, 퇴직연금 계좌는 보험사, 은행, 증권사 등 다양한 금융기관에서 운영할 수 있습니다. 미래를 위해 보다 공격적으로 퇴직연금 계좌에서 투자를 하고 싶다면 증권사로 옮기는 것도 가능한데요, 퇴직연금 DC형이나 IRP형은 납입 금액의 70%를 위험자산으로, 30%는 안전자산으로 운영할 수 있습니다. 안전자산 30%는 반드시 유지해야 하는 규모로서, 따로 조정이 불가합니다. 주식형 ETF나 혼합형 ETF를 모두 자유롭게 운용할 수 있는 연금저축계좌와는 가장 큰 차이점이라고 볼 수 있겠네요. 안전자산에서 위험자산을 운용하자 그렇다고 해서 안전자산으로 예금형 상품이나 채권을 편입해야만 하는 것은 아닙니다. 안전자산으..

직장에 다니시는 분들 중 퇴직연금을 DC형으로 운용 중인데, 한국투자증권에서 계좌가 개설되어 있는 분은 이 계좌에서 ETF를 매수할 수 있습니다. 혹은 한국투자증권에서 개인형 IRP 계좌를 개설해서 퇴직연금 상품으로 ETF를 매수할 수 있는데요, 일반 펀드가 아닌 ETF로 투자한다면 5일 이상 걸리는 환매 시간이 줄어들고, 운용 수수료가 저렴한 상품을 선택할 수 있는 장점이 있습니다. 이번 글에서는 한국투자증권 퇴직연금(DC/IRP형) 계좌에서 ETF를 사는 방법을 소개합니다. 사전 조건 퇴직연금 계좌 개설 한국투자증권에서 개설된 DC형이나 IRP형 퇴직연금계좌가 있어야 합니다. 만약 퇴직연금계좌가 없다면 한국투자증권 앱에서 계좌를 새로 개설하세요. "eFriend Smart 연금" 앱 설치 한국투자증권..

한국의 고령화 속도는 전 세계에서 유례를 찾아볼 수 없을 정도로 심화되고 있습니다. 이미 사망자가 출생자를 넘어서는 "데드크로스"가 2020년 발생하였으며, 베이비부머가 대거 은퇴하는 향후 10년까지 노동력이 점차 줄어든 국면을 맞이한다고 하네요. 반면에 국내 노인빈곤률은 OECD 기준 상위권을 차지하고 있습니다. 여러 가지 사유로 노후자금을 모아두기 어려워서 노인이 되었을 때 돈이 부족한 분들이 많은 것입니다. 이런 경우를 대비해서 연금저축과 퇴직연금 상품을 가입하면 국가 차원에서 여러 가지 세제혜택을 주는 등 노후 대비에 많은 신경을 쓰고 있습니다. 100세 시대에 노후 대비를 위해서 돈을 불려나가는 수단으로 연금저축과 퇴직연금 상품을 적극적으로 고려해볼 수 있습니다. 한편, 이미 연금계좌와 퇴직연금..

일정 규모 이상의 직장에 다니시는 분들이라면 퇴직연금에 가입되어 있습니다. 퇴직연금의 종류에는 DB, DC, IRP와 같이 3가지 종류가 있는데요, 만약 자신이 가지고 있는 퇴직연금계좌가 DC나 IRP형이라면 개인이 직접 운용할 수 있는 특성이 있습니다. 운용이 가능한 자산에는 예금, 채권과 같은 저위험 자산부터 주식과 펀드와 같이 고위험 자산에 투자가 가능합니다. 그런데, 퇴직연금계좌에서는 이러한 고위험 자산에 일정 비율 이상 투자할 수 없도록 제한이 걸어져 있습니다. 이번 글에서는 퇴직연금계좌에서 운용 가능한 위험자산과 투자 한도가 얼마인지 알아보도록 하겠습니다. 계좌별 위험자산 투자한도 확정급여형(DB) 투자 한도 사용자별 전체 적립금의 70%까지 투자 가능 비위험 자산 중 BBB 이상의 사채, 저..

직장을 다니시는 분들은 정년퇴직을 하거나 이직, 퇴직 등을 하는 경우 퇴직금을 수령받을 수 있습니다. 그런데, 퇴직금을 받으려면 일정한 조건이 되어야 하고, 특정한 절차를 통해야 하는데요, 조금 복잡하다고 느껴질 수 있습니다. 이번 글에서는 퇴직연금의 수급요건과 수급 요건 충족 시 어떻게 지급받게 되는지 그 절차를 알아보도록 하겠습니다. 퇴직연금 수급요건 퇴직연금 가입자는 아래 요건을 충족하는 경우 퇴직급여를 일시금 또는 연금의 형태로 수령받을 수 있습니다. 급여 종류 수급 요건 연금 1. 만 55세 이상으로서 가입 기간이 10년 이상인 가입자여야 함 2. 연금의 지급기간은 5년 이상이며, 개인형 IRP에서 가입자부담금만 있을 경우 5년 경과 후 수령이 가능함 일시금 세법상 연금수령 요건을 갖추지 못하거..

직장에 다니시는 분들은 다니는 직장의 퇴직연금 운용 방침을 따르게 됩니다. 퇴직연금 운용 방법으로는 DB, DC, IRP 형 등으로 아주 다양한데요, DC형을 예로 들면, 증권사나 은행과 같은 운용 사업자를 선정하게 됩니다. 회사에서 정한 큰 방침에 따라 전 직원이 일괄적으로 운용방법을 따르게 되는 구조입니다. 회사에서 정한 사유에 의해서 이미 운영하던 퇴직연금이 다른 사업자로 이전될 수도 있는데, 진행과정을 잘 모르면 내가 운영하던 상품을 모두 환매하고 새로운 사업자로 이전될 때 아무 상품도 매수하지 않은 상태로, 대기성자금으로 운영될 가능성이 아주 큽니다. 이렇게 된다면 몰랐던 기간만큼 상품을 운용할 기회를 잃어버린 셈이기 때문에 기회비용 손해가 막심하겠죠. 한편, 회사의 특정 사정에 따라 퇴직연금 ..

직장에 다니시는 분들이라면 퇴직연금에 가입되어 있는 분들이 많습니다. 퇴직연금의 종류로는, 회사(사용자)가 직접 적립금을 운용하는 DB형이 있고, 회사가 적립금을 계좌에 적립해주면 근로자가 직접 적립금을 운용해주는 DC, IRP형이 있습니다. 이 DC, IRP형 퇴직연금 계좌에서는 개인이 직접 어떤 상품으로 운용할지 선택할 수 있는데요, 대표적으로 은행 예금 상품에 가입하는 케이스가 대다수라고 합니다. 지금 가입되어 있는 퇴직연금 사업자보다 더 수익률이 좋은 사업자가 어딘지 궁금하실 수 있는데요, "고용노동부 퇴직연금" 홈페이지에서 공식적인 정보를 확인할 수 있습니다. 고용노동부와 금융감독원은 매년 금융회사별 퇴직연금 수익률 정보를 비교공시하고 있다고 하네요. 그럼 지금부터 퇴직연금 수익률을 어떻게 조회..

일반 직장인이라면 퇴직연금에 가입되어 있습니다. 퇴직연금의 유형 중에는 직장에 재직하는 동안 적립된 연금을 직접 운용할 수 있는 상품이 있는데요, 대표적으로 DC형이 있습니다. DC형 퇴직연금 계좌에서는 개인이 직접 펀드, 예금 등의 다양한 상품을 운용할 수 있도록 되어 있습니다. 그러나, 이렇게 퇴직연금 계좌에서 직접 운용할 수 있다는 사실을 아시는 분들은 그리 많지 않은 것 같은데요, 대부분은 이율이 아주 낮은 정기예금으로만 운용되는 실정입니다. 직장에서 퇴직하기 전까지 퇴직연금을 적극적으로 운용한다면 몇십 년 후에는 복리효과로 인해 엄청난 소득을 얻게 될 수 있습니다. 이번 글에서는 퇴직연금계좌에서 운용할 수 있는 상품의 종류에 대해 알아봅니다. 운용상품 특징 대표적으로 원리금이 보장되는 "원리금보..

일정 규모 이상 직장에 다니는 분들이라면 퇴직연금을 운용하고 계실 겁니다. 퇴직연금은 비록 많은 금액은 아니지만 정년 이후의 노후 소득을 보장하는 제도입니다. 개인의 윤택한 노후 생활을 위해 필요한 제도이지만 거의 대다수의 분들은 이 퇴직연금이 어떻게 운용되는지, 수익률은 얼마나 되는지 알아보기란 관심이 없으면 쉽지 않았습니다. 증권사나 은행 앱을 설치하고 복잡한 인증 과정을 통해서 메뉴를 들어가야 가까스로 현황을 확인할 수 있는데, 엄청 번거로웠었습니다. 퇴직연금 운용 상황에 대해 알아보기 위해서 이렇게 불편한 작업을 해야 하는 현 상황을 개선하기 위해 2021년부터는 "퇴직연금 운용보고서"가 개편됩니다. 개편되는 운용보고서는 크게 다음과 같이 개선됩니다. 운용보고서 개편 3가지 납입원금 대비 수익률(..

한국은 OECD 회원국 중 노인빈곤율이 굉장히 높은 나라입니다. 직장에 다니다가 그만두게 되면 노후 대비가 되어 있지 않은 분들을 우리 주변에서 쉽게 찾아볼 수 있는데요, 참으로 안타까운 상황입니다. 노인이 되기 전에 최대한 노후자금을 확보하는게 앞으로의 인생살이에서 굉장히 중요한 사항이라고 할 수 있죠. 한국 정부는 국민이 은퇴한 후 윤택한 노후생활을 위해 연금저축에 세제혜택을 부여하고, 일선 회사들에게 퇴직연금제도를 강제하는 등의 많은 노력을 기울이고 있는데요, 우리가 퇴직연금 제도에 관심을 약간만 기울인다면, 노후에 돈 걱정 없는 인생을 살 가능성이 높습니다. 한편, 회사에서 월급을 받으며 근무하시는 대부분의 직장인들은 퇴직연금에 가입되어 있습니다. 퇴직연금에 가입은 되어 있지만 딱히 신경쓰지 않으..

직장인 분들은 입사한 1년이 지난날부터 퇴직금이 월별로 쌓이게 되는데요, 시간이 흐르면 나도 모르게 퇴직연금 계좌에 꽤나 돈이 불어있는 걸 확인할 수 있습니다. 퇴직을 하게 되면 운용하던 DB/DC 퇴직연금 계좌에서 개인형 IRP 계좌에 퇴직금을 옮기게 되는데, 이때 일시불로 인출하시는 분들이 대다수입니다. 일시에 인출하게 되면 기타소득세가 16.5% 부과되어서 세금 혜택을 하나도 받지 못하고 몽땅 날리게 되는 거죠. 퇴직연금 과세 체계 우선, 퇴직금을 사용할 급한 일이 없다면, IRP 계좌에서 돈을 굴리는 게 좋은 방법입니다. 퇴직연금에 대한 과세는 3단계로 구분됩니다. 부담금 납입 적립금 운용 퇴직금 수령 퇴직연금을 수령하기 전까지인 1, 2단계에서는 과세가 이연 됩니다. 회사에서 퇴직했는지 여부는 ..

인간이 미래를 예측할 수 있다면 얼마나 좋을까요? 살면서 다양한 일이 발생할 수 있습니다. 예상치 못한 일들로 인해 계획이 바뀌는 상황이 있을 수 있는데요, 때로는 금전적인 문제도 발생할 수 있죠. 이 게시글에서는 다음 3가지를 알려드립니다. 중도인출 인정되는 사유 퇴직연금의 중도인출 신청 프로세스 중도인출 시 과세 중도인출 전 확인사항 먼저 자신이 가입한 퇴직연금 유형을 알아야 합니다. 퇴직연금 중도인출은 IRP나 DC형으로 가입한 계좌만 가능합니다. DB형으로 가입되어 있다면 중도인출이 불가능합니다. DB형을 DC형으로 먼저 전환해야 하는데, 이는 회사 관련 부서에 문의하시면 가능여부를 확인하실 수 있습니다. 중도인출 법정 사유 자신이 가입한 퇴직연금이 IRP나 DC형이라면 중도인출을 하기 위한 합당..