경제적 자유를 준비하는 개발자

이자와 이자율의 개념 이자율이란, 원금에 대한 이자의 비율입니다. 이자란, 자금을 빌려주거나 빌리는 대가로 지불하는 돈입니다. 이자와 이자율은 현재의 가치와 미래의 가치를 연결해주는 역할을 하는데요, 만약 100만원에 대해 이자율이 연 3%라고 가정하면 1년이 지난 후 100만원은 103만원으로 가치가 늘어나게 됩니다. 시간이 흐름에 따라 돈의 가치가 증대 되는데, 현재 가지고 있는 돈을 쓰는 것에 대한 기회비용입니다. 지금 돈을 소비한다면 돈의 가치 증대를 얻을 수 없지만, 소비하지 않고 금융기관에 저축이나 투자를 한다면 현재의 소비를 포기하는 대신에 이자를 포함한 돈을 가지게 됩니다. 현금의 미래가치 vs 현재가치 물가상승률을 고려하지 않는다면 현금의 현재가치와 미래가치를 아래와 같이 표현할 수 있습..

주식 액면분할이란? 액면분할이란 거래소에 상장된 기업의 거래 가능한 총 주식 수를 조정하는 것입니다. 가용 주식수가 변동하지만 회사의 시가총액은 동일하게 유지됩니다. 예를 들어 투자자가 10만원짜리 가격이 책정된 회사 주식 1,000주를 가지고 있다고 가정하고 2-1 분할을 거쳤다면 주주는 분할 이후 주당 5만원에 2,000주를 가지게 됩니다. 액면분할은 무엇을 의미할까? 액면분할은 상장회사가 발생한 총 주식 수를 조정하기 위해 내리는 결정입니다. 발행 주식은 각 주식을 정해진 금액으로 나누거나 곱하여 조정되는데요, 회사의 시가총액은 액면 분할 전과 동일하게 유지됩니다. 기업에 투자한 주주에게 액면 분할은 주머니에서 5만원을 꺼내서 5천원짜리 지폐 10장을 다시 넣는 것과 동일합니다. 지갑에 더 많은 지..

주식의 발행과 유통 주식투자를 하다 보면 종종 새로 상장하는 회사를 공모하는 "공모주" 청약을 할 때가 있습니다. 원래 주식시장에서 거래하지 않던 회사가 증권시장에 상장하는 과정인데요, 이때 개인투자자들도 일정 수준의 청약금을 납부해서 이 회사의 새로운 주식을 받을 수 있습니다. 여기까지가 주식을 발행하는 단계인 발행시장에 속합니다. 이제 이 주식은 내 계좌에 있고, 증권시장에서 자유롭게 매도하거나 다시 매수할 수 있게 되었습니다. 유상증자 등과 같이 기업이 새로 주식을 발행하지 않는 이상은 주식 총 개수는 정해져 있고, 증권시장에서 이미 발행된 주식을 거래하는 일만 남게 됩니다. 이렇게 이미 발행된 주식을 거래하는 시장을 유통시장이라고 합니다. 위와 같은 과정이 ETF와 동일하게 존재합니다. 이번 글에..

산금채란? "산업금융채권"의 줄임말로서, 국가 주요 산업의 재원 조달을 목적으로 KDB산업은행에서 발행하는 채권입니다. 1954년 국가 기간산업을 건설하기 위해 처음 발행되었고, 현재까지 발행하고 있는 역사가 깊은 채권입니다. 본래 채권은 발행기관이 파산하면 돈을 받기 어려우나, KDB산업은행은 정부가 100%의 주주로 구성되어 있기 때문에 사실상 안전자산이라고 볼 수 있습니다. 산금채 특징 산금채는 일반 은행 예금과 비교하면 아래와 같이 큰 특징 4가지를 정리해볼 수 있습니다. 1. 복리식 이자 지급 산금채는 복리로 이자를 지급하는 복리채입니다. 현재 1, 2, 3, 5년 만기의 복리채를 구매할 수 있습니다. 2. 가입금액 한도 없음 산금채는 개인이 구매할 때 한도 없이 구매 가능합니다. 단, 10만원..

기술의 발달로 "착오송금" 가능성이 높아 과거에는 다른 사람에게 돈을 보내기 위해서 은행에 직접 방문해서 받는 사람의 예금주와 금액을 작성했던 때도 있었습니다. 실제로 종이에 받는 사람의 이름을 정확하게 작성하고 만약에 이름이나 계좌번호가 틀리면 입금 자체가 안되었으니 착오송금을 할 가능성은 적었는데요, 최근에는 인터넷이나 모바일 뱅킹 등 비대면 금융거래 확산으로 착오송금이 발생 건수가 매년 증가하고 있습니다. 모바일 뱅킹으로 간편하게 이체하는 장점은 있지만 상대방 예금주를 잘못 확인하고 이체해버리는 실수가 점점 증가하고 있는 것입니다. 예금보험공사에 따르면 2020년에 약 20만 건의 착오송금이 발생했다고 하며, 이 중에서 절반 이상인 10만 1천 건이 반환되지 못했다고 합니다. 실제로 돈을 잘못 보내..

과거 몇 년 전까지만 해도 펀드 투자 열풍이 불었던 것 기억하시는 분들이 많으실 겁니다. 직장인, 가정주부와 심지어는 대학생까지 각종 펀드 상품에 가입하는 분들이 많았는데요, 많은 분들이 군중심리에 휘말려 펀드라는 상품의 위험성에 대해 정확히 숙지하지 못한 채 성급히 투자하는 경향이 있었습니다. 이에 대한 결과는 별로 좋지 않았습니다. 결혼자금이나 노후자금까지 몽땅 펀드 투자를 한 경우가 부지기수라, 당국에서도 다양한 규제를 실시했던 기억이 나네요. 최근에는 펀드보다는 펀드의 장점을 접목시켜 쉽게 거래할 수 있도록 ETF라는 상품이 대거 운용되고 있는데요, 펀드보다 거래일이 짧고, 주식과 똑같이 거래할 수 있는 등 장점이 있습니다. ETF에 대해서 더 자세한 점은 제 블로그의 다른 글을 참고하시기 바랍니..

증권사의 전산장애 원인 계속되는 저금리 기조와 함께 실물자산의 가격이 큰 폭으로 상승하고 있습니다. 증권시장에서도 마찬가지로 고위험, 고수익 상품으로 신규 투자자들의 진입이 활발해지고 있는데요, 기업공개(IPO) 시장에서도 공모주를 청약한다는 개인투자자들이 심심치 않게 주변에서 들려오고 있습니다. 원래 주식에 관심없던 사람들까지 주식투자 열풍에 빠진 것인데요, 이에 따라 증권사의 MTS, HTS를 통한 거래가 매우 많아짐에 따라서 증권사에서 전산장애가 발생하는 경우가 종종 있다고 합니다. 실제로 전산장애 발생건수와 관련 민원 건수는 매년 늘고 있다고 합니다. 증권사에서도 전산서버 용량을 증설하고 상시 점검을 강화하는 등, 개인투자자의 불이익을 막기 위해서 노력을 많이 기울이고 있다고는 하나, 만에 하나 ..

합리적 소비란? 우리는 돈을 벌어서 살아가는데 필요한 상품이나 서비스를 구매합니다. 이러한 행위를 "소비"라고 합니다. 합리적인 소비란, 내가 버는 소득에서 가장 큰 만족을 얻을 수 있도록 소비의 편익과 비용을 충분하게 고려해서 이루어지는 소비를 뜻합니다. 구입할 상품을 사용함으로 큰 만족을 얻을 수 있는 상품을 선택하는 것과, 같은 만족을 얻을 수 있다면 값을 더 싼 상품을 선택하는 것이 상식입니다 위와 같이 내가 갖고 있는 돈 안에서 가장 큰 만족을 가지도록 돈을 쓰는 것이 합리적 소비입니다. 비합리적 소비를 하지 않는 법 1. 내 유형 파악하기 모든 사람들이 비합리적인 소비를 하지 않기를 원합니다. 하지만, 어떻게 해야 비합리적인 소비를 최대한 피할지는 깊이 생각해볼 계기가 없었을 수 있습니다. 아..

주식투자를 하면서 종종 듣는 용어 중 하나는 바로 "선물"과 "옵션"입니다. 선물과 옵션은 파생상품의 종류인데요, 파생상품은 구조가 복잡하여 일반 개인투자자가 이해하기 어렵다는 인식이 있습니다. 이번 글에서는 파생상품 종류인 선물과 옵션에 대한 어려운 개념을 쉽게 예제로 정리해서 알아보도록 하겠습니다. 선물 거래 개념 미래의 일정한 시기에 현재의 상품을 넘겨준다는 조건을 가진 계약입니다. 장래의 일정한 시점에 미리 정한 가격으로 매매할 것을 현재 시점에서 약정하는 거래입니다. 나와 민정이가 올해 수확된 사과를 개당 500원에 사고팔기로 계약하고 돈은 미래 특정 시점에 지불하기로 했다면 선물거래입니다. 즉, 미래의 계약을 현재 시점에서 함으로써 미래에 나타날지도 모르는 위험요인을 없애는 것입니다. 미래에 ..

경제활동이 이루어지는 시장을 금융시장이라고 합니다. 금융시장을 통하여 기업들은 기업 경영에서 필요한 "자본"을 조달하게 되는데요, 금융시장은 국가의 경제를 지탱하는데 매우 중요한 요소를 가집니다. 이번 글에서는 금융시장의 종류 중 "간접금융시장"과 "직접금융시장"이 무엇인지에 대해서 알아보고, 이 둘의 특징을 간단하게 정리해보겠습니다. 금융시장 구분 금융시장은 자금의 중개 방법에 다라서 "간접금융시장"과 "직접금융시장"으로 구분할 수 있습니다. 앞서서 간단히 설명하면, 개인의 입장에서 은행에 돈을 저축하는 것은 간접금융시장에 해당되고, 주식이나 채권 등에 투자하는 것은 직접금융시장에 해당됩니다. 금융시장 특징 간접금융시장 자금 공급자(가계)와 자금 수요자(기업) 사이에 금융중개기관(은행 등)이 개입되어 ..

새는 세금을 정확하게 파악하자 보통 사람이라면 주식이나 부동산 등으로 자산을 불려서 미래를 대비하려고 합니다. 그런데, 주식이나 부동산과 같은 상품뿐만 아니라 예금이나 적금 등의 안전자산 형태로도 자산을 지켜야 하는데요, 일반적으로 은행에 가서 예적금 상품을 가입하시는 분들이 많습니다. 은행에서 가입이 가능한 예적금 상품은 이율이 적기도 하지만, 만기 시 세금을 떼게 되는데 이 세금을 간과하는 분들이 많습니다. 무려 이자의 15.4%를 원천징수당하게 됩니다. 세부담이 언제 얼마만큼 이루어지는지 정확하게 확인할 필요가 있습니다. 이번 글에서는 금융소득종합과세에 대한 정의와 비과세/분리 과세되는 항목에 대해서 알아보고, 어떻게 자금을 운용해야 최대한 세금을 덜 내고 효율적으로 이루어질 수 있는지 관련된 상품..

3월 주식투자 주의하기 국내에 상장된 대다수의 회사들은 12월에 결산을 하게 됩니다. 기업의 외부 감사인은 정기 주주총회 1주일 전까지 감사보고서를 상장기업에 제출해야 하는데, 상장기업은 감사보고서를 제출받은 당일에 공시하게 되는 구조입니다. 그런데, 이때 불공정한 거래를 하여 관리종목으로 지정되거나 상장폐지 가능성이 높은 회사들이 생길 수 있는데요, 3월에 주로 발생하는 이런 불공정거래 회사의 특징과 그 사례들을 알아보도록 하겠습니다. 불공정거래 기업 특징 1. 비정상적인 주가 및 거래량 급변 영업실적이나 재무구조가 취약한 기업의 주가 혹은 거래량이 감사보고서 제출기한이 임박하여 갑자기 급변하는 경우 이때, 결산실적 악화나 관리종목 지정사유 발생과 같은 악재성 공시에도 주가가 상승하는 등 정상적이지 않..