경제적 자유를 준비하는 개발자

은퇴 전 자산에 대한 고민 사람은 누구나 나이가 들면 일하지 못하게 됩니다. 이때부터는 자산을 축적하기보다는 있는 자산을 활용해서 은퇴해야 하는 상황에 오게 됩니다. 대부분의 사람들은, 은퇴할 때 어떻게 자산을 운용해야 할지에 대해 많은 고민을 하고 있으며, 국민연금과 같은 사회보장 보험을 어떻게 수급해야 할지에 대한 두려움을 가지고 있는 게 사실입니다. 어떻게 은퇴자산을 관리해야 할지는 개인마다 상황이 다르기 때문에 주변 지인들과 상담을 한다고 해서 해결되는 간단한 문제가 아닙니다. ETF가 은퇴 자산에 도움이 된다. 미국에는 5조불 이상의 규모로 ETF가 거래되고 있으며, 많은 시민들이 ETF를 통해 은퇴자산을 축적하고 있습니다. 한국에서도 퇴직연금이나 개인연금저축을 통해 ETF를 적절히 활용한다면 ..

직장에 다니시는 분들이라면 퇴직연금에 가입되어 있는 분들이 많습니다. 퇴직연금의 종류로는, 회사(사용자)가 직접 적립금을 운용하는 DB형이 있고, 회사가 적립금을 계좌에 적립해주면 근로자가 직접 적립금을 운용해주는 DC, IRP형이 있습니다. 이 DC, IRP형 퇴직연금 계좌에서는 개인이 직접 어떤 상품으로 운용할지 선택할 수 있는데요, 대표적으로 은행 예금 상품에 가입하는 케이스가 대다수라고 합니다. 지금 가입되어 있는 퇴직연금 사업자보다 더 수익률이 좋은 사업자가 어딘지 궁금하실 수 있는데요, "고용노동부 퇴직연금" 홈페이지에서 공식적인 정보를 확인할 수 있습니다. 고용노동부와 금융감독원은 매년 금융회사별 퇴직연금 수익률 정보를 비교공시하고 있다고 하네요. 그럼 지금부터 퇴직연금 수익률을 어떻게 조회..

연금저축 계좌에서 ETF를 운용한다는 것은 장점이 참 많습니다. 과세가 이연 되어 당장 세금을 내지 않아도 되고, 절세한 돈을 불린다면 몇십 년 후에는 복리효과로 인해 자산가치가 엄청나게 상승되어 있을 것을 기대할 수 있습니다. 연금저축 계좌에서는 국내에 상장된 아주 다양한 ETF를 운용할 수 있는데요, 너무 많은 나머지 선택하기 곤란할 수 있죠. 한국거래소에서는 12월 24일에 미국의 배당성장 종목을 모아 놓은 "KOSEF 미국방어배당성장나스닥" ETF를 상장했습니다. 새로 상장한 이 ETF는 많은 장점이 보이는데요, 지금부터 이 ETF가 어떤건지, ETF가 추종하는 지수는 무엇인지 비교하며 자세하게 알아보도록 하겠습니다. 추종 지수 설명 우선, "KOSEF 미국방어배당성장나스닥" ETF가 추종하는 이..

일반 직장인이라면 퇴직연금에 가입되어 있습니다. 퇴직연금의 유형 중에는 직장에 재직하는 동안 적립된 연금을 직접 운용할 수 있는 상품이 있는데요, 대표적으로 DC형이 있습니다. DC형 퇴직연금 계좌에서는 개인이 직접 펀드, 예금 등의 다양한 상품을 운용할 수 있도록 되어 있습니다. 그러나, 이렇게 퇴직연금 계좌에서 직접 운용할 수 있다는 사실을 아시는 분들은 그리 많지 않은 것 같은데요, 대부분은 이율이 아주 낮은 정기예금으로만 운용되는 실정입니다. 직장에서 퇴직하기 전까지 퇴직연금을 적극적으로 운용한다면 몇십 년 후에는 복리효과로 인해 엄청난 소득을 얻게 될 수 있습니다. 이번 글에서는 퇴직연금계좌에서 운용할 수 있는 상품의 종류에 대해 알아봅니다. 운용상품 특징 대표적으로 원리금이 보장되는 "원리금보..

일정 규모 이상 직장에 다니는 분들이라면 퇴직연금을 운용하고 계실 겁니다. 퇴직연금은 비록 많은 금액은 아니지만 정년 이후의 노후 소득을 보장하는 제도입니다. 개인의 윤택한 노후 생활을 위해 필요한 제도이지만 거의 대다수의 분들은 이 퇴직연금이 어떻게 운용되는지, 수익률은 얼마나 되는지 알아보기란 관심이 없으면 쉽지 않았습니다. 증권사나 은행 앱을 설치하고 복잡한 인증 과정을 통해서 메뉴를 들어가야 가까스로 현황을 확인할 수 있는데, 엄청 번거로웠었습니다. 퇴직연금 운용 상황에 대해 알아보기 위해서 이렇게 불편한 작업을 해야 하는 현 상황을 개선하기 위해 2021년부터는 "퇴직연금 운용보고서"가 개편됩니다. 개편되는 운용보고서는 크게 다음과 같이 개선됩니다. 운용보고서 개편 3가지 납입원금 대비 수익률(..

많은 분들이 안정적이면서도 효과적인 방법으로 자산을 증대할 방법을 찾고 있습니다. 주식투자나 부동산 투자는 우리나라 사람들이 많은 관심을 가지고 있는 투자 수단이죠. 주식시장은 10년 이상의 장기로 놓고 보면 꾸준히 우상향 하는 성과를 가지고 있습니다. 하지만 단기적으로는 경제위기나 기타 전염병 발생 등의 사유로 인해 급등락을 반복하는 상황이 자주 발생합니다. 장기적인 기간을 가지고 주식투자를 하고 있던 중에 갑자기 목돈을 써야 할 일이 생겼는데, 하필 그때가 주식 시장이 안 좋을 때라면 어떡할까요? 눈물을 머금고 싼 가격에 주식 자산을 매도해야 할 일이 생길겁니다. 이런 경우를 대비해서 여러 자산군에 자산배분을 하는 투자법이 중요합니다. 대표적인 자산배분 방법론으로는 주식과 채권에 일정한 비율을 정해서..

한국은 OECD 회원국 중 노인빈곤율이 굉장히 높은 나라입니다. 직장에 다니다가 그만두게 되면 노후 대비가 되어 있지 않은 분들을 우리 주변에서 쉽게 찾아볼 수 있는데요, 참으로 안타까운 상황입니다. 노인이 되기 전에 최대한 노후자금을 확보하는게 앞으로의 인생살이에서 굉장히 중요한 사항이라고 할 수 있죠. 한국 정부는 국민이 은퇴한 후 윤택한 노후생활을 위해 연금저축에 세제혜택을 부여하고, 일선 회사들에게 퇴직연금제도를 강제하는 등의 많은 노력을 기울이고 있는데요, 우리가 퇴직연금 제도에 관심을 약간만 기울인다면, 노후에 돈 걱정 없는 인생을 살 가능성이 높습니다. 한편, 회사에서 월급을 받으며 근무하시는 대부분의 직장인들은 퇴직연금에 가입되어 있습니다. 퇴직연금에 가입은 되어 있지만 딱히 신경쓰지 않으..

평범한 사람은 부자가 될 수 없다 스스로 평범하다고 생각하시나요? 대학교를 가고, 취업을 해서 결혼을 하고 육아를 하다 보면 아이가 대학교에 진학하게 되고, 정년까지 일을 하고 퇴임을 해서 남은 여생을 사는 것이 일반적인 평범한 사람이 추구하는 목표일 것입니다. 『나는 매일매일 부자로 산다』 책의 저자는 은퇴와 노후 자금에 대한 과거의 인식은 잘못된 믿음일 뿐, 우리 스스로가 사회가 만들어놓은 프레임으로 들어가서 세뇌된 것이라고 말합니다. 주 5일씩 일하지 않아도 부자가 되려면 우리 스스로가 다음과 같은 생각을 해야 한다고 합니다. 부자들은 평범한 사람들과는 완전히 다른 생각과 규칙을 가지고 있다. 부자처럼 생각하고 투자하면 된다. 보통 사람들의 투자 방식에서 벗어나서 부자들의 투자 전략을 사용하여야 한..

파이어족의 등장 "파이어족"이라는 용어를 들어보신 적이 있으신가요? 파이어족이란 "경제적 자립"을 일궈서 40대 이전에 조기 은퇴를 목표로 사는 사람들을 말합니다. 많은 분들이 가족 부양과 같은 경제적인 사유로 인해 만 65세인 정년까지 회사를 다니는 것을 목표로 하십니다. 그런데, 파이어족은 젊었을 때부터 최대한으로 지출을 줄이고, 그 돈을 저축이나 투자를 합니다. 일반적으로 소득의 70%를 저축한다고 하네요. 은퇴자금 계산하기 그렇다면, 얼마만큼의 돈이 있어야 은퇴를 할 수 있을까요? 사람마다 씀씀이가 달라서 정확한 측정은 어렵겠지만, 일반적으로 측정할 수 있는 방법이 있습니다. 연 소비금액의 25배의 은퇴자금이 있으면 은퇴가 가능하다고 합니다. 생활비의 25배 은퇴자금 모으는데 필요한 시간은? 아래..

미국 나스닥에 투자하는 기존 ETF 얼마 전에 "KINDEX 미국나스닥100" 종목이 상장해서 소개해드린 적이 있습니다. 2020/10/30 - [경제/연금저축] - 신규 ETF 소개) KINDEX 미국나스닥100, 연금저축에서 모으자 신규 ETF 소개) KINDEX 미국나스닥100, 연금저축에서 모으자 연금저축계좌에서 ETF를 사자 노후대비를 위해 연금저축계좌에 관심 가지시는 분들이 많아지셨습니다. 증권사에서 개설할 수 있는 연금저축계좌에서는 펀드나 ETF를 매수할 수 있는데요. 금융지 steer.tistory.com 이 ETF가 상장하기 전에는 미국 나스닥 시장에 투자하려면 TIGER에서 운용하는 "TIGER 미국나스닥100" 종목 한 개밖에 없었기 때문에 수수료가 비싸더라도 선택지가 없었는데요, 2..

사람들은 불확실한 미래를 위해 일정 소득을 떼어서 저축을 하게 됩니다. 그런데, 한국을 포함하여 전 세계적으로 저금리 기조가 유지되면서 더 이상 저축만으로는 노후대비를 하기 쉽지 않은 상황입니다. 30년 후 필요한 노후자금을 5억 원이라고 가정하고 매달 일정 수준의 돈을 떼다가 저축을 한다면 이자율 수준에 따라 얼마나 저축액이 달라지는지 확인하면 다음과 같습니다. 30년 후 5억원을 모으기 위해 필요한 저축액 금리 월마다 저축해야 하는 금액 1% 1,191,531원 2% 1,014,764원 3% 858,020원 5% 600,775원 7% 409,846원 10% 221,191원 12% 143,063원 한국은 2000년 전까지 평균 예금금리가 10% 이상이었습니다. 이때까지는 매달 월급을 저축한다면 노후 대..

연금저축계좌에서 ETF를 사자 노후대비를 위해 연금저축계좌에 관심 가지시는 분들이 많아지셨습니다. 증권사에서 개설할 수 있는 연금저축계좌에서는 펀드나 ETF를 매수할 수 있는데요. 금융지식에 자신이 없거나 일정 주기로 리밸런싱하기 귀찮다면 펀드를 매수해서 모아나가도 무방하지만, 펀드는 운용수수료가 1% 이상 넘어가는 상품이 정말 많습니다. 수수료 나가는게 부담이고 해서 ETF를 사자니 굉장히 다양한 상품이 있어서 비교하기 어려운 분들이 계실 것 같습니다. 미국 투자 수익률은? 보통 연금저축계좌에서는 해외에 투자하는 편이 장기적인 수익률 측면에서 크게 기대해볼 수 있는데요, 단편적인 예로, 한국의 코스피 지수는 10여 년간 횡보하는 성과를 보였지만, 미국의 나스닥이나 S&P500 기업들은 아주 높은 성과를..