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미래설계하기 37

돈이 불어나는 마음가짐 - 소비원칙을 만들자

경제활동을 하는 이유 성인이 되면 여러 가지 방법을 통해 경제활동을 하게 됩니다. 자영업이나 사업체 영위와 같은 사업소득이나 회사에 취직해서 버는 근로소득과 같이 돈을 버는 방법은 참 다양한 것 같습니다. 우리들이 경제활동을 하는 이유는 무엇일까요? 바로 개인 또는 가족의 행복을 위해 소비를 하기 위함입니다. 물론 저축을 하면서 행복을 찾는 사람도 있겠지만, 대부분의 사람은 소비를 통해 일정한 행복을 얻게 됩니다. 행복의 조건은 소득이 얼마인지에 따라 결정되는게 아니라, 소득을 통해 어떤 활동을 하는지에 따라 결정되는 것입니다. 주말마다 맛집을 찾아 다닌다거나 멋있는 옷을 입어 남들에게 자신을 뽐내거나 넓고 쾌적한 집을 사는 등의 실로 다양한 소비활동을 하면서 즐거운 감정을 느낍니다. 하지만, 이러한 소..

개인투자자의 "마켓 타이밍" 투자는 불가능하다

주식으로 돈 버는 간단한 원리? 주식투자로 큰 돈을 벌 수 있는 법은 너무나 간단합니다. "주가가 쌀 때 사서 오르면 판다" 이 한가지 사실만 지킨다면 주식투자를 하는 사람들은 모두 부자가 되었을 겁니다. 그런데 일반적인 투자자들은 내일 주식이 오를지 내릴지를 모릅니다. 당장, 오늘 투자한 주식이 내일 무조건 오른다고 자부할 수 있는 사람이 얼마나 있을까요? 사람은 한 치 앞도 내다보지 못하는 존재이기 때문입니다. 마켓 타이밍의 한계 주식 투자 용어 중에 "마켓 타이밍"이라는 용어가 있습니다. 마켓 타이밍이란, 기술 분석 및 경제 데이터와 같이 분석된 도구가 투자 결정을 내리는데 적합하다는 원칙에서 비롯된 단어입니다. 쉽게 말하면 끌어모을 수 있는 정보는 모두 끌어다가 주식의 등락을 예측한다는 것입니다...

KODEX 200미국채혼합 - KOSPI와 미국채를 섞은 분산투자, 연금저축에서 운용해볼까?

연금저축을 운용하는 최선의 목표는 노후자금을 마련하기 위해서입니다. 연금저축계좌에서 운용하는 상품을 선정할 때 최우선적으로 고려되어야 하는 점이 "안정적인 성장"인데요, 보통 노후 대비를 위해서 가입하는 연금저축보험이나 연금저축신탁의 수익률을 보면 적지만 꾸준히 우상향 하는 그래프입니다. 많은 분들이 자산의 안정적인 운용을 기대하기 때문입니다. 그러나, 보험이나 신탁은 수익률이 너무 적어서 꾸준한 복리효과를 기대할 수 없어서 수익률이 좋은 연금저축펀드에 많은 관심을 가지는 분들이 많습니다. 그런데, 연금저축계좌에서 고위험 주식을 담는 ETF를 주로 운용한다면 연금 수급 시기가 되었을 때 금융위기가 닥쳐서 자산가치가 대거 하락해 있을 수도 있습니다. 그래서 최대한 손실을 피하고 싶다면 연금저축펀드 계좌에서..

연금저축에서 사기 좋은 해외 ETF, 선진국에 투자하는 "KODEX MCSI World"

연금저축계좌로 절세 중이신가요? 최근 많은 분들이 연금저축계좌에 많은 관심을 가지시는 것 같습니다. 연금저축보험을 연금저축펀드로 이동하거나 연금저축펀드를 새로 가입해서 미래의 안정된 소득을 꿈꾸시는 분들이 많이 계시죠. 연금저축계좌에서는 펀드나 ETF만 매매할 수 있는데요, 이번 게시글에서는 미국을 포함한 전세계 선진국 시장에 투자하는 ETF를 소개하려 합니다. 과거 10여년동안 미국의 주식시장은 매우 호황이었습니다. 현재 기준으로는 미국이 수익률이 클 수 있으나, 시기에 따라서 미국보다 다른 국가의 수익률이 좋을 수 있죠. 미국에 100% 몰빵투자 하는 것 보다는 주요 선진국에 자산을 분산하는 것이 수익률이 더 좋을 수 있습니다. 참고로, 일전에 미국주식을 담은 ETF와 금에 투자하는 ETF를 소개해드..

ETF로 해외 금에 투자하기, 연금저축계좌에서 사기 좋은 금 ETF 비교

위 표는 1970년부터 현재까지 금의 가격을 나타낸 그래프입니다. 장기적으로 볼 때는 큰 등락폭이 있지만 그래도 꾸준히 우상향을 하고 있습니다. 금은 주식에 반비례하는 등락폭을 보이는데요, 주식으로만 운용하는 것보다는 금을 조금 섞어서 운용하는 게 경기 하락 시 손실을 만회하여 준다고 합니다. 연금저축계좌에서 금과 주식을 같이 운용한다면 어떠한 경기에도 내 자산을 잃지 않고 꾸준히 증가시켜 주지 않을까요? 노후 대비를 위해 많은 분들이 연금저축펀드를 운용하시고 계십니다. 증권사에서 개설한 연금저축계좌에서는 펀드뿐만 아니라 ETF를 사고 팔 수 있는데요. 아마 연금저축계좌에서 펀드를 매수해서 수익을 올리고 싶은 분들이 많으실 것 같습니다. 근데 연금저축계좌에서도 "금"을 살 수 있다는 사실을 아시나요? 국..

연금저축펀드) 키움증권에서 개인연금 펀드 사는법

요새 연금저축펀드 계좌에 관심을 가지시는 분들이 부쩍 많아졌습니다. 연금저축펀드 계좌는 연 400만 원까지 16.5% 세액공제가 되어서 장기적으로 엄청난 절세가 가능하지요. 연금저축펀드 계좌에서는 "ETF"나 "펀드"만 매매할 수 있는데요, 여기서는 국내 자산운용사에서 운용하는 펀드를 구매해보도록 하겠습니다. 본 게시글에서는 키움증권 계좌에서 펀드를 사는 방법을 소개합니다. 키움자산관리 앱 설치 키움증권에서 펀드를 구매하려면, "키움자산관리"앱을 설치해야 합니다. 안드로이드 Play Store에서 "키움자산관리"앱을 검색하여 다운로드합니다. * 키움증권 연금저축 계좌가 없다면 "키움증권 개좌개설"앱으로 연금저축계좌를 개설하셔야 합니다. 펀드 매수하기 1. 앱을 실행해서 하단의 "매매"를 누릅니다. 2. ..

퇴직연금) 퇴직할 때 연금 해지하지 마세요! 세금 아끼는 방법

직장인 분들은 입사한 1년이 지난날부터 퇴직금이 월별로 쌓이게 되는데요, 시간이 흐르면 나도 모르게 퇴직연금 계좌에 꽤나 돈이 불어있는 걸 확인할 수 있습니다. 퇴직을 하게 되면 운용하던 DB/DC 퇴직연금 계좌에서 개인형 IRP 계좌에 퇴직금을 옮기게 되는데, 이때 일시불로 인출하시는 분들이 대다수입니다. 일시에 인출하게 되면 기타소득세가 16.5% 부과되어서 세금 혜택을 하나도 받지 못하고 몽땅 날리게 되는 거죠. 퇴직연금 과세 체계 우선, 퇴직금을 사용할 급한 일이 없다면, IRP 계좌에서 돈을 굴리는 게 좋은 방법입니다. 퇴직연금에 대한 과세는 3단계로 구분됩니다. 부담금 납입 적립금 운용 퇴직금 수령 퇴직연금을 수령하기 전까지인 1, 2단계에서는 과세가 이연 됩니다. 회사에서 퇴직했는지 여부는 ..

퇴직연금) 퇴직연금 중도인출 하는 법, 인정 사유는?

인간이 미래를 예측할 수 있다면 얼마나 좋을까요? 살면서 다양한 일이 발생할 수 있습니다. 예상치 못한 일들로 인해 계획이 바뀌는 상황이 있을 수 있는데요, 때로는 금전적인 문제도 발생할 수 있죠. 이 게시글에서는 다음 3가지를 알려드립니다. 중도인출 인정되는 사유 퇴직연금의 중도인출 신청 프로세스 중도인출 시 과세 중도인출 전 확인사항 먼저 자신이 가입한 퇴직연금 유형을 알아야 합니다. 퇴직연금 중도인출은 IRP나 DC형으로 가입한 계좌만 가능합니다. DB형으로 가입되어 있다면 중도인출이 불가능합니다. DB형을 DC형으로 먼저 전환해야 하는데, 이는 회사 관련 부서에 문의하시면 가능여부를 확인하실 수 있습니다. 중도인출 법정 사유 자신이 가입한 퇴직연금이 IRP나 DC형이라면 중도인출을 하기 위한 합당..

국민은행 퇴직연금) 수익률 조회하기, 서비스 이용시간은?

직장에 다니시는 분들은, 입사 후 1년이 지나면 회사에서 퇴직연금계좌를 만들어줍니다. 처음 가입할 때 운용지시 후 잊고 지내시는 분들이 많을 것 같은데요, 스마트폰에서 손쉽게 국민은행 퇴직연금의 수익률을 조회하는 방법을 알아보겠습니다. 국민은행 퇴직연금 수익률 조회하기 1. "KB스타뱅킹" 앱을 설치하여 실행합니다. 2. 맨 밑에 위치한 "전계좌조회" 버튼을 누릅니다. 3. "퇴직연금" 항목을 확인할 수 있는데요, 여기서 "V" 버튼을 눌러보세요. 4. 가입한 퇴직연금(IRP, DC 등) 계좌에 대해 수익률을 확인하실 수 있습니다. 여기서 보여지는 수익률은 최초 가입했을 때부터 조회 시점까지 계산한 수치입니다. 기간별 수익률 조회는 아래에서 설명드리겠습니다. 국민은행 퇴직연금 기간별 수익률 조회하기 1...

퇴직연금IRP) 세액공제 한도가 연 700만->900만으로 확대되었습니다.

노후 대비를 위해서 공적연금인 국민연금도 있지만, 더욱 안정적인 노후 생활을 위해 개인연금에 관심을 가지시는 분들이 많아졌습니다. 그런데, 개인연금에 신경을 쓴 나머지 직장에서 운용하는 퇴직연금에는 다소 관심을 덜 가질 수 있는데요. IRP도 개인연금저축과 상당히 유사한 요율로 세액공제를 받을 수 있습니다. 한국의 고령화 문제가 심각하고, 국민의 절반 이상(53.8%)는 노후 준비가 제대로 되어있지 않다고 합니다. 연금의 소득대체율도 2017년 기준으로 39.3%로써 OECD 기준보다 반도 못따라가는 성적입니다. 우리 정부는 국민들의 연금소득 증대를 위해서 세액공제를 많이 해주고 있는데요, 2020년부터 퇴직연금 IRP의 세액공제를 늘렸습니다. IRP 세액공제 대상금액 총급여액(종합소득금액) 세액공제한도..

개인연금저축 이전) ETF, 펀드는 모두 팔아야 해요

연말정산할 때 최대 66만원을 돌려받을 수 있는 연금저축은 월급쟁이 직장인들한테 정말 단비같은 제도입니다. 연금저축은 보험, 신탁, 펀드 등 여러가지 종류가 있는데요, 증권사에서 개설하는 연금저축이 많은 메리트가 있다고 알려져 있죠. 이미 연금저축펀드 계좌를 증권사에서 개설하셔서 운용하시다가 높은 매매수수료나 MTS 화면이 맘에 들지 않는 상황 등과 같은 이유로 다른 증권사로 계좌이전을 생각하실 때가 있죠. 이 때, 다른 증권사로 연금저축계좌를 이전하실 수 있습니다. 연금저축계좌 이전 과정 연금저축계좌 이전할 때에는 이전하고 싶은 증권사에 이전을 신청하면 원래 사용하던 연금저축계좌에서 이전신청을 받아서 처리가 완료되는 흐름을 가지고 있네요. 근데 이런 질문을 가지실 수 있습니다. 연금저축펀드에서 운용하던..

연금저축펀드) 주식/채권/금 자산배분 포트폴리오 공개

직장에 다니시는 분들은 연말정산이 끝나고 환급금이 있나 확인해보면 돌려받으시는 분도 많지만, 토해내는 경우도 있습니다. 이 때 정말 속이 쓰려요. 힘들게 벌은 돈을 다시 뺏어가는 느낌입니다. 그래서! 최대한 연말정산에서 소득공제/세액공제 항목을 늘려서 돌려받는 돈이 많아야 하는데 그 방법 중 하나가 바로 연금저축입니다. 이 글에서는 연금저축펀드 계좌에서 국내 상장 ETF만으로 "주식/채권/금"의 자산배분 포트폴리오를 공개합니다. 포트폴리오 비교(Backtest) 미국에 상장된 ETF를 기준으로 비교해보겠습니다. 주식 : SPY (미국 S&P 500 지수를 추종하는 ETF) 채권 : TLT (미국 장기 채권 ETF) 금 : GLD ( 미국 금 ETF) 포트폴리오 1 : 주식 100% 포트폴리오 2 : 주식..

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