외화보험 정리) 외화보험이란? 외화보험은 이런 단점이 크다

금융회사에서는 매우 다양한 상품이 있습니다. 우리가 쉽게 들어보지 못한 상품들도 많았는데요, 그중 하나는 외화보험 상품도 있습니다.

외화보험 상품은 잘 모르는 상태로 보험설계사의 권유로 가입하게 되는 경우가 왕왕 있는데, 이런 경우 외화보험의 문제점을 잘 알지 못해서 만기가 될 때 막대한 손해를 보게 될 수 있습니다.

이번 글에서는 외화보험이 무엇인지, 외화보험을 가입해야 할 때 꼭 알아야 할 사항은 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.

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외화보험이란?

• 보험료 납입과 보험금 지급이 모두 외국통화로 이루어지는 보험상품입니다.
• 현재 기준으로 판매중인 상품에는 "미국달러보험"과 "중국위안화보험"이 있습니다.

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외화보험 특징

1. 환율변동에 따라 보험금이 달라진다

• 외화보험 가입 이후 지급받는 보험금은 외화가 기준입니다.
• 환율이 상승하면 수령받는 보험금이 커지고, 환율이 하락하면 보험금이 줄어들 수 있습니다.

예를 들어서 사망보험금 $300,000을 수령할 때 지난달에 수령받을 때 환율이 1,200원이었다면 3억 6천만원을 수령받을 수 있었다면, 이번 달 환율이 1,100원으로 떨어진다면 3억 3천만원밖에 수령받지 못할 수 있는 것입니다.

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2. 환율변동에 따라 납입보험료가 달라진다

• 외화보험은 보험료 납입액이 외화 기준입니다.
• 환율이 상승하면 납입해야 할 보험료가 커지고, 환율이 하락하면 보험료가 저렴해질 수 있습니다.

예를 들어서 매월 $100을 납입한다고 가정하면 지난달 환율이 1,100원이었다면 11만원을 내면 되지만, 이번 달 환율이 1,200원으로 오른다면 12만원을 내야 하는 것입니다.

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3. 외국의 금리변동에 따라 보험금이 달라진다

• 외화보험은 적립시 적용하는 공시이율 변동 여부에 따라 금리연동형보험과 금리확정형보험으로 나뉘게 됩니다.
• 금리연동형보험의 경우, 가입 후 외국 금리가 하락하여 공시이율이 낮아지면 만기보험금이 줄어들 수 있습니다. 반대로 공시이율이 높아진다면 만기보험금이 늘어날 수 있습니다.

만약, 공시이율이 3.8%인 저축성 외화보험에 매월 보험료 $1,000씩 10년간 납입시 다음과 같은 2가지 경우를 예로 들 수 있습니다. 경우 1 : 10년간 공시이율이 3.8%로 계속 유지될 때 $146,169 경우 2 : 5년 후부터 공시이율이 1%로 하락한 때 $141.546

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4. 외화보험은 환테크 상품이 아니다

• 외화보험은 가입기간이 5년에서 10년 사이로, 장기간 유지하는 상품이기 때문에 단기 환테크 수단으로는 부적합합니다.
• 위와 같은 경우 중도해지 시 해지환급금이 원금보다 적을 가능성이 있습니다.

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마치며

지금까지 외화보험이 무엇인지, 외화보험의 특징은 어떤 것들이 있는지 알아보았습니다.

외화보험을 가입하기 전 위와 같은 사항들을 잘 알고 있다면, 해지 시 모르던 부분에 대해서 당황스럽지 않을 것 같습니다.

위 글은 금융감독원 "금융꿀팁 200선"의 "생명보험 외화보험 가입시 소비자 유의사항" 게시글을 참조하여 작성하였습니다.