개인별로 성격과 성향이 다 다릅니다. 특히 투자에 대한 성향은 사람마다 엄청 다른데요,
어떤 사람은 위험성이 높지만 높은 수익률을 원하는 "High Risk, High Return" 성향인 사람도 있고, 비록 수익률은 적을지 몰라도 원금은 무조건 지켜주는 "Low Risk, Low Return"인 사람도 있습니다.
투자란, 확정된 수익률이 보장되는 일반 예적금과 다르게 어떤 결과가 발생할지 모르는 불확실성이 있습니다.
필연적으로 리스크가 발생하는 것입니다.
신중하게 투자상품을 선정해야 하며, 금융회사들은 "자본시장법"에 의해 일반투자자들에게 금융투자상품을 선정할 경우 투자 권유 준칙을 지키며 판매하도록 정해져 있습니다. 그중에는 투자자가 투자를 하기 전에 어떤 성향을 가지고 있는지 확인하는 설문지를 작성해야 하는데요,
이번 글에서는 투자를 하기 전에 내가 어떤 성향인지 확인해볼 수 있는 "표준투자권유준칙"을 소개합니다.
투자성향 측정하기
아래 문항 7개의 점수를 모두 더해보세요.
| 질문 | 문항(배점) |
| 1. 연령대는 어떻게 되나요? | 19세 이하 (4점) 20세 ~ 40세 (4점) 41세 ~ 51세 (3점) 51세 ~ 60세 (2점) 61세 이상 (1점) |
| 2. 내가 투자하고자 하는 자금의 투자 가능 기간은 얼마나 되나요? | 6개월 미만 (1점) 6개월 이상 ~ 1년 미만 (2점) 1년 이상 ~ 2년 미만 (3점) 2년 이상 ~ 3년 미만 (4점) 3년 이상 (5점) |
| 3. 나의 투자경험과 가장 가까운 금융상품은 어느 건가요? (중복응답 시 가장 높은 점수만 계산) |
1. 은행 예적금, 국채, 지방채, 보증채, MMF, CMA (1점) 2. 금융채, 신용도가 높은 회사채, 채권형 펀드, 원금보장형 ELS (2점) 3. 신용도 중간인 회사채, 원금의 일부만 보장되는 ELS, 혼합형 펀드 (3점) 4. 신용도 낮은 회사채, 주식, 원금 미보장 ELS, 시장수익률 수준의 수익을 추구하는 주식형펀드 (4점) 5. ELW, 선물옵션, 시장수익률 이상의 수익을 추구하는 주식형펀드, 파생상품, 주식 신용거래 (5점) |
| 4. 금융상품 투자에 대한 나의 지식 수준이 어느 정도인가요? | 매우 낮음 - 투자의사결정을 스스로 내려본 경험이 없음 (1점) 낮음 - 주식과 채권의 차이를 구별할 수 있음 (2점) 높음 - 투자할 수 있는 대부분 금융상품의 차이를 구별 가능 ( 3점) 매우 높음 - 금융상품을 비롯하여 모든 투자대상 상품의 차이를 이해 가능 (4점) |
| 5. 투자하고 싶은 자금은 전체 금융자산(부동산 제외)의 어느 정도의 비중을 차지하나요? | 10% 이하 (5점) 10% ~ 20% (4점) 20% ~ 30% (3점) 30% ~ 40% (2점) 40% 초과 (1점) |
| 6. 현재 내 수입원은 어떤 상태인가요? | 현재 일정 수입이 발생 중이며, 앞으로 현재 상황을 유지하거나 증가할 것으로 예상함 (3점) 현재 일정 수입이 발생 주이며, 앞으로 감소하거나 불안정할 것으로 예상함 (2점) 현재 일정 수입이 없으며, 연금이 주 수입원임 (1점) |
| 7. 투자원금에 손실이 발생할 경우 감내할 수 있는 수준은 어느 정도인가요? | 반드시 투자원금은 보존되어야 한다 (-2점) 투자원금 중 최소한의 손실만 감수할 수 있다 (2점) 투자원금 중 일부의 손실만 감수할 수 있다 (4점) 기대수익이 높다면 위험이 높아도 상관없다 (6점) |
- 더한 값을 합산하여 100점으로 환산합니다.
- 예) 총 합이 15점이면 (15/32) * 100 = 46.8점
투자성향 결과보기
| 점수 | 결과 |
| 20점 이하 | 안정형 |
| 20점 초과 ~ 40점 이하 | 안정추구형 |
| 40점 초과 ~ 60점 이하 | 위험중립형 |
| 60점 초과 ~ 80점 이하 | 적극투자형 |
| 80점 초과 | 공격투자형 |
투자자 유형 분류
위 표에 따라 자신의 투자 성향에 따라 어떤 상품을 선택하면 좋을지 참고해볼 수 있습니다.
금융투자를 처음 시작하실 때 금융상품의 투자설명서에 "안정형" 혹은 "위험중립형"과 같이 투자위험도가 기록되어 있습니다.
위 펀드의 경우, "2. 높은 위험"으로 분류되어 있는데요. 지금까지 알아본 투자성향에 따르면 "적극투자형"인 사람이 투자할 만한 위험도라고 생각할 수 있습니다.
본인의 투자성향을 참고해서 투자를 시작한다면 불안하지 않은 안정적인 투자가 가능할 것 같습니다.
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