직장에 다니시는 분들은 연말정산이 끝나고 환급금이 있나 확인해보면 돌려받으시는 분도 많지만,
토해내는 경우도 있습니다. 이 때 정말 속이 쓰려요. 힘들게 벌은 돈을 다시 뺏어가는 느낌입니다.
그래서! 최대한 연말정산에서 소득공제/세액공제 항목을 늘려서 돌려받는 돈이 많아야 하는데
그 방법 중 하나가 바로 연금저축입니다.
이 글에서는 연금저축펀드 계좌에서 국내 상장 ETF만으로 "주식/채권/금"의 자산배분 포트폴리오를 공개합니다.
포트폴리오 비교(Backtest)
미국에 상장된 ETF를 기준으로 비교해보겠습니다.
- 주식 : SPY (미국 S&P 500 지수를 추종하는 ETF)
- 채권 : TLT (미국 장기 채권 ETF)
- 금 : GLD ( 미국 금 ETF)
- 포트폴리오 1 : 주식 100%
- 포트폴리오 2 : 주식 50%, 채권 50%
- 포트폴리오 3 : 주식 70%, 채권 20%, 금 10%
2005년부터 2020년까지 15년간 자산이 변동하는 그래프입니다.
3개 포트폴리오 모두 꾸준히 우상향하고 있지만, 주식만으로 형성한 포트폴리오는 2008년 금융위기 때 낙폭이 크게 벌어지는게 확인됩니다.
이어 주식/채권 반반씩 형성한 포트폴리오는 주식보다 변동폭이 작지만, 2020년 기준으로 금을 10% 포함한 포트폴리오 3보다 수익률이 다소 떨어집니다.
초기 투자금 | 투자 결과 | |
Portfolio 1 | $10,000 | $36,880 |
Portfolio 2 | $10,000 | $40,036 |
Portfolio 3 | $10,000 | $41,049 |
투자 결과를 보면 주식/채권/금을 섞은 포트폴리오가 주식이나 주식/채권으로 구성한 포트폴리오보다 훨씬 수익률이 좋음을 알 수 있습니다.
따라서, 저는 위 비율로 연금저축펀드 계좌에서 " 국내 상장 해외 ETF"를 장기적으로 모아나가려고 합니다.
참고로, 연금저축펀드 계좌에서는 해외에 상장된 종목은 매매할 수 없으며, 국내 상장된 ETF만 매매할 수 있습니다.
자산배분 포트폴리오 구성
연금저축펀드에서 매수할 ETF를 고르는 기준을 정했습니다.
- 수수료가 적을 것(중요!!)
- 종목당 가격이 너무 비싸지 않을 것
- 수수료 문제
연금저축은 55세가 되는 해까지 인출하지 않고 계속 들고갈 것이기 때문에, 수수료가 적은 종목으로 선정하는 것이 매우 중요합니다. - 종목당 가격
연금저축은 1년에 400만원까지만 세액공제가 가능합니다. 따라서 한달에 적립식으로 34만원 정도를 매수할 수 있는데요, 종목당 가격이 너무 비쌀 경우 자산배분을 하기 어려워질 수 있습니다
위 조건을 지켜 아래와 같이 3개 종목을 선정했습니다.
kindex 미국s&p500 | tiger 미국채10년선물 | TIGER 골드선물(H) | |
운용사 | 한국투자신탁운용 | 미래에셋자산운용 | 미래에셋자산운용 |
시가총액 | 306억원 | 409억원 | 187억원 |
일 거래량 | 63,181 | 34,887 | 22,975 |
수수료 | 0.09 | 0.29 | 0.39 |
현재가 | 10,200원 | 12,565원 | 14,375원 |
3개 종목 모두 수수료율이 높지 않으면서, 어느정도 거래량이 발생하는 종목들입니다.(사실 팔지 않을것이기 때문에 거래량은 큰 의미 없습니다)
미래에셋자산운용사는 국내에서 3위 이상인 메이저한 자산운용사라 ETF 운용에 큰 문제는 없을 것으로 예상됩니다.
특별히 말씀드릴 부분은, "KINDEX 미국S&P500" ETF는 새로 상장한 종목인데요
앞전에 다른 ETF와 비교한 글이 있습니다. 참고하시면 좋을 것 같습니다.
20만원으로 "주식 70%, 채권 20%, 금 10%" 비율로 HTS에서 3개 종목을 매수했습니다.
앞으로 자산이 우상향함을 믿고 투자해 보겠습니다.
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