정리) 펀드란 무엇일까? "장단점/펀드 종류 알아보기"

과거 몇 년 전까지만 해도 펀드 투자 열풍이 불었던 것 기억하시는 분들이 많으실 겁니다.

직장인, 가정주부와 심지어는 대학생까지 각종 펀드 상품에 가입하는 분들이 많았는데요, 많은 분들이 군중심리에 휘말려 펀드라는 상품의 위험성에 대해 정확히 숙지하지 못한 채 성급히 투자하는 경향이 있었습니다.

이에 대한 결과는 별로 좋지 않았습니다.

결혼자금이나 노후자금까지 몽땅 펀드 투자를 한 경우가 부지기수라, 당국에서도 다양한 규제를 실시했던 기억이 나네요.

 

최근에는 펀드보다는 펀드의 장점을 접목시켜 쉽게 거래할 수 있도록 ETF라는 상품이 대거 운용되고 있는데요, 펀드보다 거래일이 짧고, 주식과 똑같이 거래할 수 있는 등 장점이 있습니다.

ETF에 대해서 더 자세한 점은 제 블로그의 다른 글을 참고하시기 바랍니다.

 

이번 글에서는 펀드에 대해서 간략하게 알아보겠습니다.

펀드는 무엇인지, 장단점, 위험요소에 대해서 설명드리겠습니다.

---

펀드란 무엇인가?

• 투자자로부터 모은 자금을 자산운용사가 주식이나 채권에 투자한 후, 투자 결과를 투자자한테 돌려주는 간접투자 상품입니다. 이 때, 무조건 이익이 나는 것은 아니며, 손실이 발생한 경우 투자자에게 손해가 발생합니다.
• 투자자가 주식이나 채권 등을 직접 알아서 투자하는 것을 직접투자라 하며, 자산운용사가 운용하는 펀드에 투자자가 가입하는 것이 간접투자라고 말합니다. 즉, 간접투자를 한다는 것은 펀드에 투자한다는 뜻입니다.

  ---

펀드의 장점

• 적은 돈으로도 쉽게 투자할 수 있습니다. 예를 들어 미국의 아마존에 투자하려면 390만원 정도가 있어야 1주를 살 수 있는데, 펀드는 만원 이하의 단위로 작게 투자가 가능합니다.
• 다양한 주식이나 채권 등과 같이 여러 종목에 분산투자하기 때문에 개별 종목에 투자하는 것보다 위험성이 적습니다.
• 주식, 채권, 부동산 등의 전문지식을 가진 자산운용가가 나 대신 투자하므로, 잘 몰라서 잘못 투자할 가능성이 적어 비교적 안전한 투자가 가능합니다.

펀드의 단점

• 가격변동의 위험성을 가지고 있습니다. 펀드에서 투자한 주식, 채권, 부동산은 언제든 크게 하락할 수 있는 위험자산이며, 기업의 부도나 파산 등의 위험성이 있습니다.
• 금리 상승의 위험성이 있습니다. 금리가 상승할 경우 펀드가 투자한 주식이나 채권의 가격이 하락할 수 있습니다.
• 환율이 하락하면 펀드의 가치가 떨어질 가능성이 있습니다. 해외자산에 투자하는 펀드의 경우 외국 통화의 가치에 영향을 받기 때문입니다.

펀드의 장단점을 종합적으로 보았을 때, 한 번에 목돈을 펀드에 투자하기보다는, 일정한 금액을 띄엄띄엄 투자하는 것이 위험성을 최대한 낮추는 방법이 될 수 있습니다.

---

펀드의 종류

구분	투자 대상	펀드 특징
주식형 펀드	주식에 60% 이상 투자	고위험, 고수익
혼합형 펀드	주식에 60% 이하 투자	안정성, 수익성
채권형 펀드	채권에 60% 이상 투자	안정성
MMF	단기금융상품	수시 입출금 가능
파생상품 펀드	선물, 옵션	구조화된 수익
부동산 펀드	부동산	환금성이 낮지만, 장기투자를 통한 안정적인 수익을 추구
실물 펀드	선박, 석유, 금은 등 실물
특별자산 펀드	수익원 및 출자지분
재간접 펀드	다른 펀드	분산투자

---

마치며

지금까지 펀드란 무엇인지, 그리고 펀드의 장단점과 종류에 대해서 간단하게 알아보았습니다.

펀드에 투자하기에 앞서 기본적인 개념들을 숙지한다면 투자에 실패할 확률이 적어질 것 같은데요, 힘들게 번 돈을 쉽게 잃지 않도록 심혈을 기울여서 알아봐야 할 것 같습니다.

---

관련 글 더보기

2020.12.18 - [투자분석/꼭 필요한 금융지식] - 정리) 펀드의 유형, 투자 대상, 유형별 개념 정리

2021.04.29 - [경제 개념정리/투자 팁] - 증권의 종류 6가지 - 주식, 채권 말고 다른 것이 있다

2020.09.01 - [경제 개념정리/투자 팁] - ETF 투자 전 꼭 보세요) 투자 유의사항 8가지!

이 글은 금융감독원에서 발간한 "미래를 위한 청소년을 위한 증권과 투자" 서적을 참고하여 작성하였습니다.