경제적 자유 이루기) 사회초년생 금융관리 5가지 원칙

사회초년기는 경제적 독립을 이루고, 개인의 미래를 설계하는 중요한 시기입니다.

학자금, 결혼자금, 주택자금 등을 마련하고, 위험에 대비하는 등 재무설계를 본격적으로 시작해야 하는 시기라고 볼 수 있습니다.

지금의 삶을 즐기는 것도 좋지만, 앞으로 나이가 들어서 더욱 윤택한 삶을 살 수 있도록 계획적인 금융관리를 하는 것이 중요합니다.

이를 위해 필요한 금융관리 5원칙을 소개합니다.

---

1. 스스로 학자금 만들기

지금 대학생이라면 부모님의 도움을 받지 않고 스스로 학자금을 마련해 보는 것이 좋습니다.

나의 학자금을 마련하기 위해 부모님의 소중한 노후 자금이 투입되기 때문입니다.

여의치 않으면 저금리로 학자금 대출을 받는 것도 가능합니다.

한국장학재단(www.kosaf.go.kr)에서는 국가장학금 제도와 학자금 대출제도를 운영하고 있는데요, 자격 요건, 대출 기간, 대출 조건, 상환 방법 등의 다양한 항목을 꼼꼼하게 확인해서 신청하면 됩니다.

대학 졸업 후 일정한 유예기간을 가지고 천천히 학자금을 상환하면 되니 큰 부담은 없을 겁니다.

만약 대출을 받지 않고 알바를 통해 학비를 버는 경우에는, 최저임금을 받지 못하거나 취업사기 등의 범죄에 걸리지 않도록 사업장을 꼼꼼히 확인하면 좋습니다.

 

2. 종잣돈을 마련하기

학업을 마치고 사회생활을 시작하면 월급을 받게 됩니다.

이때, 처음으로 버는 정식 월급이라 여기저기 사용할 곳이 많은 수 있는데요, 적은 금액이라도 꾸준히 저축하는 것이 중요합니다.

사회초년생 때 종자돈을 모은 사람과 모으지 못한 사람은 결혼 혹은 주택자금 마련, 노후 자금 준비 등에서 많은 차이가 생길 수 있기 때문입니다.

종잣돈을 효과적으로 모으기 위해서는 먼저 자신의 벌이와 투자 성향, 금융상품의 수익성과 안전성을 검토하고, 자금 필요 시점을 고려해서 신중하게 저축 혹은 투자 상품을 선택하면 좋습니다.

사회 초년생에는 소득의 반 이상을 저축한다는 원칙을 가지면 좋은데요, 월급에서 저축을 먼저 땐 후 지출하는 습관을 가지는 것이 좋습니다.

월 예산을 세워서 불필요한 지출을 줄이고 매월 꾸준한 저축을 하는 태도를 가져야 합니다.

 

3. 보장성보험에 가입하기

보험 상품의 특징 중 하나는, 가입 후 중도 해지 시 돌려받을 수 있는 돈이 납입한 돈보다 적거나 아예 없을 수 있는 건데요, 이 때문에 보험 상품을 가입할 때에는 신중히 판단해야 합니다.

사회초년생은 아직 소득이 적고 결혼자금, 주택자금 등 목돈이 들어가야 할 일이 많습니다.

따라서 지출이 심한 종신보험이나 변액보험보다는 생활에 필요한 실손보험, 상해보험 등 보장성 보험을 우선적으로 가입하는 것이 좋습니다.

보험에 가입할 때에는 가입할 보험의 타당성을 검토 후 우선순위를 정하고, 월별 지출에 영향을 주지 않는 범위 내에서 보험료 납입 수준을 결정해야 합니다.

 

4. 결혼자금 및 주택자금 마련을 위한 계획 세우기

결혼 계획이 있다면 결혼 자금을 마련하는 것이 사회초년생의 주요 재무목표가 될 수 있습니다.

매월 저축 금액을 계산한 후 적절한 금융상품에 가입해야 하는데요, 특히 주택 마련은 큰 금전적인 부담이 되므로, 신혼부부를 위한 주택임대 및 대출 제도를 알아보는 것이 좋습니다.

결혼 계획이 없어도 주택자금 마련은 주요 재무목표로 삼아야 하는데요, 주택을 마련하는 가장 좋은 방법은 신규 분양되는 아파트에 당첨되는 것입니다.

주택청약저축 상품을 가입하면 당첨의 기회가 있으며, 매월 2~50만원 선에서 자유롭게 납부하고 해지 시 이자를 챙기는 쏠쏠한 혜택이 있습니다.

 

5. 재무설계 프로세스에 익숙해지고 금융역량을 키우자

사회초년생은 개인의 재무설계를 시작하는 중요한 시기입니다.

재무목표를 설정하고 끝없이 탐구하여 현재의 재무상태를 분석과 평가하는 과정이 필요합니다.

지속적으로 나의 재무상태를 점검해 가는 프로세스에 익숙해져야 합니다.

사회초년생 때에는 국내외 금융시장과 금융환경의 변화에 적극적인 관심을 가져야 하며, 다양한 금융교육에 참여하는 등 스스로 금융역량을 키우는 것이 중요합니다.

이 글은 금융감독원 "사회 첫 걸음부터 똑똑하게" 서적에서 일부 발췌하였습니다.