경제적 자유를 준비하는 개발자

원자재 가격 근황 코로나 19 충격 이후 전 세계적으로 원자재값이 크게 올랐습니다. 2021년 1월부터 6개월간 대표 원자재 ETF인 "PDBC"는 26.23%나 올랐는데요, 같은 기간 미국의 S&P500 지수는 12.79%의 수익률을 보인 것과 비교하면 무려 2배 이상의 성과를 얻었습니다. 전문가들은 투자자들이 주식을 제외한 분야 중 원자재에 투자한 원인으로 인플레이션 위험을 피하기 힘들다고 판단했다고 합니다. 원자재로는 밀, 코코아, 콩과 같은 농산물과 철, 구리, 백금과 같은 금속 물질 등 매우 다양하게 분류가 가능합니다. 국내와 미국 시장에는 원자재에 투자할 수 있는 ETF가 상장되어 있어서 개인투자자들도 쉽게 투자할 수 있습니다. 원자재 '납' 한편, 원자재 중 한 종류인 납은 대표적으로 자동차..

자산배분 투자의 재검토가 필요 많은 자산운용가들은 갑작스러운 주식시장 하락을 대비하기 위해 채권이나 원자재와 같이 다양한 자산에 투자금을 배분하는 전략을 사용합니다. 지난 수십 년 동안 위험회피 수단으로 단기채권 등에 현금을 투자하고 인플레이션을 제외한 수익률을 얻을 수 있었습니다. 하지만, 채권 시장의 수익률은 위 그래프와 같이 점점 낮아지고 있는 상황이며, 앞으로의 수익률 또한 이전의 수십 년보다 더 낮을 것으로 예상됩니다. 이처럼 단기채권 수익률이 0%에 가깝고 인플레이션과 채권 수익률의 격차가 줄어들어, 이를 대신하기 위해 다양한 투자방법이 등장하고 있습니다. 새로운 자산배분 투자전략 미국의 대표 S&P500 지수는 1958년 ~ 2021년 6월(760개월) 간 아래와 같이 3개의 특징을 보였습니..

자산 구성 수단의 다변화 자산을 구성하는 수단은 세월이 갈수록 점점 다양화되고 있습니다. 과거에는 금이나 은과 같이 가치가 잘 변하지 않는 귀금속만이 자산을 구성하며 거래의 기본 수단으로 사용되었지만, 금융시장이 발달하고 주식이나 채권, 부동산과 같은 형태로 자산을 다양하게 구성하는 것이 가능해졌습니다. 특히 최근 들어서는 블록체인 기술을 기반으로 한 암호화폐에 대해 많은 관심이 쏟아지면서 기존의 화폐를 암호화폐가 대체할 가능성이 있다는 말까지 나오는 것을 보면, 자산의 구성 수단이 앞으로도 더욱 다채로워지겠다는 생각이 드네요. 암호화폐 등장으로 금에 대한 시각 변화 이런 기조 속에서 금에 대한 시각도 이원화되고 있습니다. 새로운 패러다임으로 전환되면서 금이 더 이상 가치가 오르기 힘들다는 시각도 존재하..

의식주의 중요성 과거부터 인간이 살아가는데 꼭 필요한 요소로 "의식주"를 꼽습니다. 옷과 음식, 그리고 집이 삶의 필수 요소로 분류되는데, 하나라도 없거나 부족하면 생명에 큰 위험이 닥칠 수 있죠. 이에 따라 전 세계 국가들은 자국의 식량안보에 많은 신경을 쓰고 있습니다. 식량 주권과 안보 한국 사람들은 쌀을 주식으로 하고 있는데요, 한국 정부에서는 다른 음식은 둘째 치더라도, 쌀에 대해서만큼은 국내 생산을 줄이지 않기 위해 관세율을 513%나 매기고 있습니다. 만약에 국내 쌀 산업을 보호하지 않고 관세율을 낮추거나 면세할 경우 쌀 생산량에 현저하게 줄 가능성이 크고, 이렇게 되면 외국에서 쌀을 비싼 값에 우리에게 팔 가능성이 있습니다. 이와 같이 국내에서도 식량 주권을 지키기 위해 노력하고 있습니다. ..

내 돈을 기술에 맡기자 기술이 발달하는 속도는 점점 빨라지고 있습니다. 나이 드신 분들에게 여쭤보면 세상이 변하는 속도가 계속 빨라져서 세상을 따라가지 못한다고 하는 분들이 많습니다. 우리도 예외는 아닐 것 같은데요, 시간이 지날수록 듣도 보도 못하고 상상도 못 할 기술들이 출시될 것입니다. 빠르게 바뀌는 사회에 열심히 적응해야겠죠. 사회가 바뀌는 속도를 따라가기 힘들지만, 이러한 회사들에 투자한다면 내 자산은 사회를 따라갈 수 있습니다. 앞으로 성장할 회사들에 투자한다면 장기적으로 내 자산은 풍요로워지지 않을까요? 시대의 변화 읽기 예전 2000년 초에는 국내외를 포함해서 많은 국가에서 IT 붐이 불었습니다. IT 회사를 창업하는 등 새로운 도전을 하는 청년들이 많았는데요, 국내의 유수 IT기업들이 이..

국내외를 포함하여 "성별 다양성"에 대한 주제로 토론하는 분위기가 뜨겁게 가열되고 있습니다. 특히 양성평등과 성인지 감수성에 대해 강조하는 사회적인 흐름으로 전개되고 있는데요, 많은 여성들이 해당 흐름에 대해 공감하고 지지하고 있습니다. 한편, 미국에서도 이러한 흐름 속에서 여성 임원을 등용하는 사례가 점점 늘고 있습니다. 다양한 성별과 양성평등에 대한 주제는 비단 사회적인 흐름만으로 귀결되지는 않습니다. 기업 경영 성과와도 연결되는데요, 글로벌 금융회사인 MSCI사에서는 2015년 4,200개의 상장 기업을 대상으로 연구한 결과, 강력한 여성 리더십을 보유한 기업은 그렇지 않은 기업보다 자기자본 이익률이 36.4% 높았다고 합니다. 또한, 피터슨 연구소가 2014년 21,980개 상장 기업을 대상으로 ..

여행주의 위기 2020년에 발생한 코로나 19 사태는 그야말로 전 세계를 꽁꽁 얼렸습니다. 국가마다 외국인의 입국을 통제하고, 입국하는 모든 사람들의 코로나 검사를 의무화하여 사실상 해외를 자유롭게 왕래하지 못하는 상황이었습니다. 이에 따라서 여행과 관련된 기업들의 매출 타격이 심각했었는데요, 항공사들은 항공기 조종사와 승무원들을 일부 휴직시키기도 했고, 중소형 여행사는 파산하는 경우까지 있을 정도로 엄청나게 힘들었던 상황이었습니다. 기술의 발전이 여행업계로 한편, 여행 업계는 기술의 발전에 따라 점점 변화하고 있습니다. 과거에는 전화를 하거나 이메일을 보내는 등으로 숙박을 예약하거나, 여행사를 껴서 항공권을 예매하는 등의 다소 번거로운 절차가 있었는데요, 최근에는 온라인 예매 시스템, SNS 등으로 숙..

S&P 500 지수의 특징 미국 주식시장에서 가장 대표적인 지수를 꼽으라면 당연히 "S&P 500"을 말씀하시는 분들이 많습니다. S&P500은 미국 전체 시장에 상장된 종목 시가총액의 약 76%를 차지할 정도로 어마어마한데요, 이 500개 종목은 다음과 같은 3가지 특징이 있습니다. 상위 44개 기업의 시가총액은 나머지 456개 기업보다 큽니다. 가장 큰 25개 기업은 S&P 500 시가총액의 40% 이상을 차지합니다. 가장 큰 10개 기업은 미국 전체 시장의 25% 이상을 차지합니다. S&P500 지수에 투자하는 것만 해도 미국 전체의 시가총액의 76%를 투자한다고 말할 수 있는데, 문제는 상위 기업들의 시가총액이 너무 방대하기 때문에 특정한 기업에 투자가 편중될 우려가 있다는 것입니다. 위에서 예를..

최근 인공지능, 빅데이터, 핀테크, 양자컴퓨터 등 4차 산업과 관련된 키워드가 유행입니다. 4차 산업에 대해 투자자들의 관심도 점점 많아지고 있는데요, 국내외를 비롯하여 4차 산업과 관련된 종목들에 대해서 투자 열기가 뜨거운 상황입니다. 4차 산업에서는 사물인터넷, 블록체인과 같은 소프트웨어 공학적인 분야가 매우 주목받고 있는데, 몇 년 전보다 IT회사들에 대한 투자도 점점 늘어나고 있습니다. 4차 산업과 관련된 섹터는 매우 다양하지만, 뼈대와 근간이 되는 섹터는 바로 반도체입니다. 모든 것들이 반도체를 사용한 기계 기반에서 동작을 하게 되는데요, CPU, 메모리, 메인보드와 같은 기초적인 하드웨어 위에서 모든 4차 산업의 산출물이 동작을 하게 됩니다. 4차 산업의 발전이 더욱 심화될수록 반도체에 대한 ..

미국의 보험회사에 투자할 수 있는 간단한 수단이 있습니다. 바로 ETF 상품을 이용하는 방법인데요, ETF는 특정 지수를 추종합니다. 이 지수는 지수 방법론에 따라서 주기적으로 구성 종목을 교체해주는 특징이 있어서, 개인이 따로 기업분석을 하지 않아도 꾸준히 객관적인 지표 상에서 투자할 수 있는 장점이 있습니다. 이번 글에서는 S&P500 지수를 운영하기로도 유명한 S&P 사에서 운용하는 지수인 "S&P Insurance Select Industry Index"를 추종하며 보험회사에 투자하는 "KIE"라는 ETF에 대해서 알아보도록 하겠습니다. KIE 분석 KIE 개요 이름 SPDR S&P Insurance ETF 상장일 2005년 11월 8일 추종 지수 S&P Insurance Select Indust..

멕시코에 대해서 잘 아시고 계신가요? 멕시코는 미국, 캐나다와 같이 북아메리카 대륙에 위치해 있는 지리적으로 큰 나라입니다. 2020년 기준으로 1억 명이 넘는 인구를 보유하고 있으며, 이는 세계 10위 안에 든다고 합니다. 출산율이 2명대로 유지되고 있기 때문에 인구 증가율이 준수한 편이라, 고령화와 출산 문제가 심각한 한국과는 달리 앞으로도 계속 경제성장을 할 가능성이 크다고 하네요. 경제적으로도 미국에 가장 가까이에 있기 때문에 미국과의 교역이 활발한 국가 중 하나입니다. 특히 멕시코는 2008년 금융위기와 2020년 3월의 코로나 19 사태를 제외하고는 항상 수출액이 늘어나는 긍정적인 경제 신호를 보여주고 있습니다. 위 표를 보시면 시작년인 1990년대부터 지금까지 꾸준한 수출액 증가를 보이고 있..

사이버 보안의 중요성 시대가 변하면서 우리가 주식투자를 하는 방법도 많이 변했습니다. 예전에는 증권사에 찾아가서 직원에게 직접 매매주문을 접수하거나, 전화 연결을 통해서 주식을 매매하는 방법을 주로 사용했었는데요, 지금은 어르신들도 간편하게 스마트폰 앱으로 호가창을 보면서 간편하게 주식을 매매하는 시대가 되었습니다. 이처럼 세상이 편리한 만큼 우리가 잊고 있는 게 있을 수도 있는데, 가장 대표적으로 사이버 보안입니다. 증권사뿐만 아니라 은행에서도 큰돈을 이체할 때 OTP를 사용하면 10억 원을 넘는 금액까지 스마트폰 앱으로 이체가 가능합니다. 이런 환경에서 은행이나 증권사와 주고받는 정보가 중간에 유출된다면 엄청난 손실이 발생할 것입니다. 물론 우리 입장에서도 사이버 보안 수칙을 준수하고 은행이나 증권사..